为什么POS机刷卡要0.6%手续费，而扫码POS机和闪付POS机只需要0.38%？

随著社会整体水平的提高，超前消费的观念已深入人心，越来越多的人手中或多或少拥有几张信用卡。尤其对于年青人来说，信用卡长时间使用，老牌卡友对 POS机费率是否为0.6%或更高有个疑问，{刷1 w扣60或更高]，而无卡支付为0.38%或更低，这到底是为什么？

今天，我们将和你讨论这件事。

先给大家打个招呼吧。事实上，这个难题最终只能归结为各大企业的第三方支付平台与垄断银联之间的一场优胜劣汰的竞争。先要了解一个机构，叫清算机构，看下面的。

1、收单机构是什么？

结账时，直接或间接地凭交易单据(包括电子单据或纸面单据)与商户签订协议，或向持卡人提供服务.说白了，你使用的是哪一家公司的 pos机，该公司就是收单机构.当然，在这些第三方支付公司还没出来之前，银联是最大的收单机构。

事实上，早期接触 pos机的人可能都知道，最早的 POS机也是需要银行来装的，而且现在安装 pos机还不是免费的，而是需要1-2个月的押金，或者可以称之为租赁费，更夸张的是，还要每年回访一次，如果没有交易量的话，就得收回机器。

许多商家嫌这2000元太亏，还得每年进行回访，如果没有交易量就被抢走了，所以很多商家宁可给顾客折扣，也不欢迎顾客用 POS机刷卡。给予顾客折扣，顾客也很高兴，一万块的商品就有几十块的折扣，顾客刷信用卡也是几十块的手续费要商户出.所以那几年 pos机不多，因为没有多少人办卡。

正因为如此，银联才着急。因为POS机无法安装推广，大家都是现金交易，银联就没有收入了！

但是如果银联要自己去市场推广 POS机，那就不累了，像他们这样的大型企业，怎么可能愿意自己干这种脏活、累活？

这时有专家给银联出了个主意，让那些有营销能力的大咖(私企)去做。

但是，这种事牵涉到货币流通，是日常的事情，很严肃，怎么能随便把这样的大事交给那些企业去做呢？假如出现安全问题，这个责任银联也不能承担啊！

正当银联发愁时，这位高人继续说道，这不难，去找央妈，让央妈给这些合格的企业发个“银行卡收单许可证”吧，这样，不就是自己的责任吗？

央妈想了想，这是个好办法，于是就制定了标准要求，对申请企业进行了发放。于是，嗅觉灵敏的企业搞起了央妈签发的“银行卡收单许可证”，而这些获得了央妈签发的“银行卡收单许可证”的企业，就成了收单机构。这种收单机构都很清楚，一块肉，只要自己从中间拿，手上一定会粘点油，支付公司就是靠这点油养活的.所以大家在刷卡时遇到不到账的情况也不必惊慌，这些收单机构都是在央妈那里交了大笔的保证金，这张牌照可老值钱了.大家平时也会发现，很多支付公司时不时地被罚，那时候因为在拿肉时没好好接肉，打歪主意了.明白了什么是收单机构，就更好理解了 POS手续费的问题.

2、POS机刷卡手续费

例如，非标准数据。假设你在POS机上刷卡1000元，要交6元手续费。

在6元中，4.5元去了发卡银行，1.5元去了收单机构。

接着发卡银行又拿出0.325元交给银联，而收单机构则拿出0.325元交给银联。

那么，银联获得0.65元。

3、我们再来看看移动支付。

假设你在商家扫码支付1000元，商家只能收到1000-3.8=996.2元。

3.8元里的1.8元给了服务商，2元给了支付宝微信财付通。

如果用支付宝余额支付，不需要支付银行手续费。这里只有通过柏华、信用卡、京东等获得的信用额度。

通过这样的对比，你就知道了第三方移动支付机构是撤销银联和收单机构这两个环节的，没有银联的话，自然费用要低很多。当然，老大哥银联的把控少了，交易风险也会有一定的隐患。因此，0.38优惠费率不常用.当然，银联已经为您安排好了方案，您的卡每天最多可以使用三次小额免密功能。

4、0.38费率是银联补贴？

这并不简单，与银联补贴相比，银行补贴更重要，它涉及到银行的最终利润，这方面差别很大。2017年底，银联为促进移动支付，快速扩张市场，自主开发了一款 APP——云闪付。有三种支付方式可用于云闪付：银联手机闪付，银联二维码支付，银联闪付。

在推广过程中，银联闪付又推出了小额双免(免密码，免签名)。这种双免与银联手机闪付、银联二维码的费率相同，均为0.38。那么，这个0.38的价格，银行分成了多少呢？

假定闪付1000元，银行转账1.8元，再向银联转账1.3元，最终利润只有1.67元。而且，在1000元刷卡或插卡消费，银行的利润是4.175元。这两个收益相差3元。因此，更多的是银行补贴而非银联补贴。

现在的问题是，银行喜欢补贴吗？没有看见。最好的情况就是想占领市场。

这也就可以解释前段时间为什么中信易卡大量封卡了吧？因为中信易卡最高可以达到九倍积分，在配合0.38的双免低费率，中信可以说是大量贴钱。

最近平安大幅度降低旅游白额度，有的持卡人封卡降额后咨询客服得知，如果主动销卡旅游白，手中有平安二卡是可以把额度恢复的。

银行作为盈利机构，现在却是在倒贴钱，赔钱的买卖银行会干？

那么，对于0.38的低费率，银行在倒贴，银联也在优惠，这场三方博弈中谁赚钱呢？

或者拿1000元的小额免密业务来说，银行的利润是1.67元，银联的利润是0.26元，合计还不到2元。那是什么意思也就是说0.2的费率属于收支平衡的收单机构，这也解释了为什么市场上有0.3、0.25甚至0.25以下的费率。

这么说，大家都懂了吗？其实并没有什么绝对的标准费率，有的只是银行、银联、支付公司、 pos从业者、持卡人五方利益如何实现长久共存，在能够确保资金绝对安全的前提下，让多方实现共赢就罢了。

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