信用卡可用额度不足10%或被列为风险用户？

时间：2022-08-19人气：作者：互联网整理

信用卡可用额度不足10%或被列为风险用户？(图1)

你有没有曾经因为信用卡即将刷爆收到过银行的即将超额短信提醒？

钱宝科技是专业从事融合支付业务的高科技金融服务企业，提供银行卡收单、移动支付以及互联网支付解决方案。钱宝科技以及前身成立于2005年，为中国银联成员机构和中国支付清算协会会员单位。2011年获得中国人民银行颁发的“支付业务许可证”，拥有全国性“银行卡收单”和“互联网支付”两项牌照。2013年，国家外汇管理局特许钱宝科技首批开展跨境电子商务外汇结算业务试点，同时，钱宝科技也是国内首批通过Visa QSP资质认证的持牌机构。

一般情况下，持卡人在信用卡透支额度刷卡消费已经超过90%的时候，银行就会发来短信提醒，告知你的额度已经超过90%，建议尽快还进一部分款项后再刷卡，以免影响信用卡的正常使用。

非常多人收到这样的短信都当做是垃圾短信来处理，但其实这条短信对于持卡人有着许重要的意义。

超额透支的风险

持卡人刷卡经常都超过透支额度90%的话，会被银行怀疑有非正常消费操作，有违规用卡嫌疑，这样银行就有可能让持卡人提供消费流水凭证。

如果持卡人提供不出凭证的话，就有可能被银行认定为“高风险”用户，而银行为了规避风险，你的信用卡可能就要被降额或者被封卡了。

预留透支额度20%的好处

如果持卡人信用卡额度50000元，那吗每个月刷卡尽可能无需超过：50000元*80=40000元，也就是说，每个月信用卡至少要预留10000元以上才不至于被风控，而且这样做也有助于提额。

涉及的银行流水问题

如果持卡人被列为风险用户，银行许有可能会让你出具流水记录，那吗银行在审查银行流水的时候，会更关注哪些方面进行判断呢？

01. 流水真伪

第一，纸张：非常多银行的流水都用专门的纸张进行打印；

信用卡可用额度不足10%或被列为风险用户？(图2)

第二，姓名和账号等重要信息是否完整和准确，可以通过电话银行验证真伪性；

第三，银行公章是否清晰和正常，可以通过向银行拨打电话询问客户是否在那里打过流水。这类情况比较少见，一般由中介推荐的客户比较容易出现此类情况，需要特别关注。

02. 交易频率

查看流水中一定周期内客户的交易次数是否与生意资金往来的基本规律相符，比如一个开超市老板的流水每日的现金存取有10多次，这个与其生意的资金往来规律不太符合，需要向客户询问其原因，分析其解释的合理性。

03. 交易金额

查看流水中的交易金额是否有异常，包括两个方面：

其一，是否有明显异常与日常结算或者生意规模的大额资金往来，比如流水中日常交易金额都在10万以内，有一笔100万的交易，就需要关注；

其二，是否有时间规律的相同金额的交易金额。如有上述情况，需要和客户询问具体的交易对象和原因。

04. 交易对象

查看流水中每笔交易对象，主要包括与日常经营相关和无关的交易对象。和经营相关的交易对象有上下游客户，这些都属于正常的，从而验证了客户前期口述经营信息的真伪；

和日常经营无关的交易对象有小贷公司、投资公司、信托公司和金融公司等，这时需要和客户询问具体的交易原因。

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