我建行信用卡为什么会降低额度,5000降为4000,最低还款还

一、我建行信用卡为什么会降低额度,5000降为4000,最低还款还...

应该是系统分控查出你有套现记录，然后用卡不良，所以降额处理了。

二、信用卡没有及时还款，信用额度会降多少？

当然会降的了。如果连续三次还款不及时，那下一年度的信用额度增加值为0 了。如果有至少一次记录，信用额度也会减少的。如果三次以上的话，那有基础上还会降低呢

三、已经按时还款，可信用卡的5万额度却被降至5000，这是怎么回事？

我有一个同事有一张50000额度的招商信用卡，平时都是按时还款的，可是上次刚还完信用卡，额度就降到了5000块，这种情况特别常见，我总结了一下以下会降额的原因：

　　谁借的钱就用谁的卡还，假如经常让外面的第三方贷款机构，由他人的卡转入还款，银行会判断持卡人的还款来源不真实，断定该客户没有办法提额。

很多人都是靠以卡养卡，让别人帮忙代还信用卡，风险非常高，被盗刷的情况会很严重。

　　如果信用卡持卡人固定在某个时间某个地点固定大额消费，而又没有任何的还款迹象。银行会同样视做持卡人有代还行为，该笔交易属于套现还钱，不建议提额!

每次信用卡都是刷的整数，从来不分期，还全是大额的笔数，降额度是必然的的。

　　一直在同一家商户刷卡?除非那是你家开的商店。不然，你是会有代还、套现的风险。银行为了杜绝这种风险，会建议分期或是最低还款，为的是提高你的还款利息，让你自主还款，还要试图遏制你的这种行为。

一个机器上刷卡现在这种情况少见了，道理很简单，老是一个机器，一定有鬼。

跳码机器就更加不用说了，银行最喜欢降额度的。

　　无论是全额还款、约定还款还是最低还款，只要阶段性不足额还款，都会对信用卡的额度和自己的信用产生负面影响。为了在最后还款日作出有还款的动作，但是额度不足够，还款日过后的几天再补充还款，这样的做法只会让自己的征信添上逾期的污点。

　　一般正常的消费时间都是在商店的营业时间09:00-22:00。那个如果消费时间经常超过这个营业时间段的话，很显然，就是去一些高消费的 娱乐 场所了。银行也会根据刷卡商户来判断信用卡持卡人的日常消费情况，如果刷卡时间频繁且不正常，一般很难申请到提额。

晚上10点之后，如果消费场次不能匹配上， 基本上当时就会被封。

一般来说，我们只要正常刷卡、按时还款，银行都不会给你降额度的，但是也有的人按时还款了也会被降额度，而大部分人也不晓得自己的哪个步骤出错了，从而导致信用卡被降额度，那我们就来看看以下几点你是否中招过：

1、他人卡代还。自己的卡当然是要自己还的，如果经常光顾中介他人卡代还，由他人卡代转入，银行会认为你真的还款不真实，并且觉得你是没有能力还款的，所以也就有可能给你降额度，跟别说是提额了。

2、经抽样有违反常理的消费。什么是有违常理？就比如三更半夜出现消费，而且是经常，就算是夜猫子也不能天天如此吧，还有的吃个面也能刷个几千块、便利店买东西刷个上万块，这些行为明显也不正常。

3、不足额还款。不管是最低还款还是全额还款或是约定还款，只要是阶段性不足额还款都会是负面影响。

4、大额刷单。经常性的大额刷进刷出，试想有谁会每天好几千的刷卡，而且在账单日之后就又把额度全都刷完了，这都属于不正常消费的范围，所以也很容易本银行风控或是直接降额度。

5、经常刷低费率的POS机。如果经常刷低费率的商户，甚至是0费率的公益类商户，即便你不是套现，银行也会对你进行降额封卡。避免这种行为的方式就是禁用跳码机，一般跳码最容易跳到低费率和公益类商户上去，尤其是当你刷大额的时候。

6、消费额度和使用频率过低。这也是很重要的一点，就算是你正常还款不逾期，消极使用也会被降额度的。比如说你的额度是10000但你每个月的消费还没到1000，那银行就会认为你是不是不需要这么大额度，所以就会给信用卡降额度。

所以说，养成良好的用卡习惯还是挺重要的。否则你再想要提额度的时候就很难了。

信用卡正常使用的好好的，还款也正常，但是还款进去之后却突然被降额了，类似的事情我相信很多朋友都遇到过，特别是进入2019年以来，很多银行明显加强了风控，所以有不少朋友的信用卡额度都被降低，甚至是直接被封卡处理了。

那为何大家的信用卡会出现还款进去之后就直接被降额，而且是大幅降额呢？这里面肯定是大家有一些违规的行为，或者自身的综合评分不符符合要求，总结起来主要有以下几种可能。

现在使用信用卡的人越来越多，但是并非每个人使用信用卡都可以正常还款，如果大家信用卡经常出现逾期期，或者单次逾期的时间比较久，那被银行降额，甚至封卡是很正常的。

从2019年很多被封卡或降额的朋友描述来看，很多人之所以被降额，很大一部分原因是因为涉嫌套现。目前信用卡套现已经成为了很普遍的一种现象，对于正常的套现银行倒是睁一只眼闭一只眼，但是如果大家有过分的套现行为，那银行总得抓一些出头鸟来惩治。比如大家经常在二清机上大额刷卡，在不合理时间刷卡，经常整数刷卡，信用卡还进去就大额刷出来，长期空卡运行等等，这些都有可能被列入银行重点监视的对象，一旦有过分的行为，银行会选择降额或者封卡处理，以免损失进一步扩大。

现在各大银行为了推广信用卡，会推出各种活动，而且有些活动的吸引力还是很强的，有些活动直接送礼品，礼品是可以转手卖出去赚钱的。看到这种好处之后，有一些朋友就专门找银行这种活动薅羊毛，有时候银行活动有漏洞了就被这些人给利用起来，如果大家薅羊毛太狠，银行出现损失了，那银行也会做出降额或者封卡处理的。

银行审批信用卡不仅仅看大家信用，还要看大家的还款能力以及负债能力。银行并不是说审批完信用卡就不管，而是会定期的对信用卡进行贷后管理，如果银行在贷后管理当中发现持卡人当前负债过高，或者是最近一段时间申请信用卡以及贷款过于频繁，那银行会认为持卡人潜在较大的风险，所以选择降额或者封卡处理。

过去几年我国信用卡迅速扩张，潜在的坏账风险也比较大，所以从2018年开始，监管部门就加大了对信用卡的整治力度，有很多银行因为信用卡过度授信而被处罚的。所以在监管环境变严之下，很多银行都在进行内部自查，严格落实监管部门的刚性扣减政策，在自查当中如果发现不合理的授信或者过度授信，那银行就会做出降额或者封卡处理。

银行给大家发信用卡的目的就是为了鼓励大家使用，如果大家都不使用，那银行就没法赚到钱，还占了银行的授信额度，所以银行干脆把大家的额度降下来，把更多的额度给予其他人。

已经按时还款，可信用卡的5万额度却被降至5000，这是怎么回事？

答：银行有一个用户自动评分系统，经过系统评分，银行认为你是高风险客户，所以，银行就会给你降低额度，从而降低了银行的风险。

不要忘了，银行是一个嫌贫爱富的机构，富人，他们就会不断给你提额，穷人，他就会不断给你降额。

什么是富人呢？

1、每月提前全额还款。银行会认为你不差钱。

2、从不提现金，从不总在一个地方刷卡，每月20笔以上，有饭店消费，宾馆消费，健身房消费，购买高端商品消费，还经常出差甚至出国消费。

3、有时买大件商品还要办理一个半年以上的分期付款（不是人家缺钱，人家是想让银行多赚点利息而已）。

如此这般，银行就会断定你是一个有钱人，就会给你提额，让你多消费，银行好多赚钱。

结果你做了什么呢？

1、找人代还信用卡，一万元给人家150--200元，替你代还的公司可不管那一套，上午全额还款，下午就把钱一次性给提出来，你觉得银行看不出来你再做什么吗？

2、总在一台POS机上刷卡。用不上三个月，银行不给你降额才怪呢。

这回清楚了吗？欢迎评论区留言或关注我私聊。

这种情况，非常常见，尤其在今年下半年特别多。

今年9月份和10月份，我的信用卡客户被封卡的达到了17户，无一例外的都是用跳码pos套现。

大家用信用卡套现都是明摆的事，我们银行也是知道的，但是不能太过分，把银行当傻子，银行是企业，需要盈利，你套现不让银行挣钱，银行就会把你关小黑屋。

为了自己，用好的pos，别贪图便宜费率。这个世界从来都是一分钱一分货！

个人信用卡的额度被调低，可能的原因很多，归纳起来，包括以下三个方面：

一是使用的频率太低，使用的额度太少。 有些人在办下信用卡以后长期不用，银行根据你的使用情况自然会做调低额度的处理。最低可能将至2000元。

二是多次出现固定时间地点的大额消费。 在某一个固定的时间地点，发生多个月多次的大额消费，不符合人们的消费常理，风控系统会怀疑你的消费记录不正常。尤其是有的人，平时的信用卡根本就没有消费记录，只有几条大额消费，系统很可能会怀疑你存在套现行为。

三是刷卡的时间及场所不合常理。 比如你在深夜一两点钟发生几笔刷卡消费，而刷卡的低点，却又不是深夜营业的 娱乐 场所等，系统可能会判定你的刷卡记录存在问题。还有的卡上午在北京刷卡消费，下午在广州发生交易，晚上甚至又更换一座城市，这种情况往往是因为pos机跳码产生，风控发现后将导致降低额度。

一是平时还款不足额。 信用卡的每期还款，可以不做，但是如果总是不足啊，时间一长可能会被系统辨认存在风险，从而引发降低信用卡额度的问题。

二是出现了比较严重的逾期。 对信用卡管理来说，逾期还款是一个非常不好的信号。银行对于逾期还款的信用卡，必须采取对应的措施，降低额度是一种常规操作。

三是存在第三方代还现象。 如果自己本身没有还款的能力，经常通过第三方的贷款机构借款，从别人的卡中转入资金还款，次数越多，银行很可能会判断你的还款来源有问题，进而影响到信用卡的额度。

一是个人信用变化。 如果你工作、职业等信用信息发生变化，或者是出现了违法记录和诉讼记录，或者是个人当前的负债过高，银行认为你的信用度下降，为了控制风险，就会进行调低信用卡额度的处理。

二是银行授信调整。 有时候，受监管要求影响，或从银行自身经营管理角度出发，银行可能会主动调低部分客户的信用卡额度。

三是恶意薅羊毛。 现在人们已经把恶意薅羊毛定义为所谓的灰产集团。所以，如果你在参加一些银行活动的时候，对个别活动中可能存在的漏洞，你发现后并不向银行反馈，而是利用漏洞大肆薅羊毛牟利，就有可能被银行认定为存在风险，从而导致降低额度。

信用卡不可能会被无故降额，必然是信用卡使用存在不当的使用记录，触碰到了银行的风控机制，具体可以参考以下几种信卡可能被降额的原因。

第一点：信用卡存在 历史 逾期

信用卡最忌讳的就是有逾期记录，一旦有过逾期就会被银行打上低质量用户标签，所以题主可以想一下是否存在 历史 逾期。

第二点：信用卡使用方式不当

很多持卡人刷卡方式都不正当，条件差的被风控降额，条件好的大部分也只能正常使用，不能定期提升额度。

第三点：使用的POS机不稳定

现在持卡人基本都持有信用卡用来刷卡，但POS机是否稳定性能好却会直接影响信用卡的质量和使用寿命，比如POS机经常跳优惠类公益类商户就不行，这样很容易被银行风控，银行发行信用卡的目的在于盈利，而跳码的POS机就是捞银行应得的利益。

一台好的POS机是信用卡正常使用的必备工具，也是信用卡安全使用辅助神器，切勿认为什么POS机都一样。

第四点：个人征信负载率过高

银行对持卡人是进行综合评分，其中持卡人的负债率这一项就是重要因素，负债过高银行会考虑持卡人的经济能力是否可以一直如期还款，不然将会将会对持卡人进行风险控制（降额封卡）避免今后造成逾期的损失。

第五点：个人名下信用卡数量过多

信用卡数量直接影响持卡人的信用评分，在银行的风控规则当中，持卡人总有5张以上的信用卡将会被降低信用评分，所以一般建议持卡人不要超过5张信用卡。

以上是被突然降额的几点常见原因，朋友可以参考下自己是否存在类似情况。有些持卡人可能不服气说“我就是随便刷随便用也逾期过为什么没有被银行降额？”这种情况下我不否认不存在，但是刷自己的卡一切以安全为主，即便不能提额也不要使信用卡处于容易被风控的状态，“不做就不会死”因为一旦被降额封卡可能你就再也周转不过来了。

跟你的刷卡方式有很大关系，账单日前还进去，再按照合理的消费模式刷卡，偶尔分个期（银行是需要利润的）

关于封卡降额的小知识：

银行是不会无缘无故把客户的卡封掉的，一定是持卡人出现了以下几种不规范的用卡情况：

第一：刚开卡就一次把额度刷出来。

第二：逾期次数达到七次或连续三个月以上未还够最低还款。

第三：每月账单只有一两个商户，就是经常在一个固定商户上刷。

第四：大额度刷卡或低费率POS机次数过多。

第五：长期空卡，每笔都是大额进出。

建议小额多次15-30笔/月，刷卡间隔时间4小时以上/笔。愿各位卡友早日上岸！

随着银行风控的越来越严格，被封卡和降额，已经司空见惯，经常会发生的事情了。可以确定的是只要是被降额，那肯定是出道银行的风控底线，存在违规用卡的行为，容易被降额主要是以下几点原因：

1，刷卡的方式不对，经常行的账单日后一笔全额刷出，还款日再全额还进去。典型的套现行为，银行赚不到钱，肯定要给降额。

2，刷到了不正常的机子，比如说跳码机，上午刷北京，下午刷南京，晚上刷广州，这样的行为，是很容易被风控到的。

3，不正常的刷卡姿势，比如经常半夜，凌晨大额消费，或者是违反常规的消费行为，也会被认为异常客户，容易降额。

4，征信出了问题，出现过逾期，或者自己的负债太高，同一时间征信查询过多，也是被降额的一种诱因。

5，还款方式不对，经常是别人银行卡给你还款，银行会判定你是代换，也可能被降额。

6，银行的资金回笼，会对劣质客户降额处理，就是银行在你这赚不到钱，肯定不会让你白用钱了。

总对来说，合理的按规则使用信用卡，适当的分期让银行赚到钱，是有利于提高卡片额度的。

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