随着时代的变化“超前消费”逐渐被大众所接受,信用卡也逐年提升,人们习惯性提前消费,可以说信用卡某种意义上毁了当代一部分人,不小心没有控制住自己的消费欲望成了“剁手党”,最后导致信用卡还不上了。
特别是近段时间,经常有卡友和我聊到,自己负账几十万,已经快撑不下去了,又不想逾期,这种情况不是少数。
总结了下,大多是因为背负房贷等种种原因,加上三年疫情的无奈刷卡倒腾,滚雪球式的增长,以及一机一户和小微商户的限制影响,最后不得不单一商户倒卡,最终因过高的负债率,导致降额周转不开即将面临崩盘甚至逾期。
在几乎全面持卡的我国,敢说这部分人不在少数,那么这部分欠款二三十万无力偿还债务的卡友,该如何自救?
首先,逃避不是方法,自己一定要把自己的信用卡账单列出来,规划一下自己的所有债务,不妨那个小本本记录一下,并且按照下面的方式算算。
你有没有考虑过五年后
如果每月只能挣扎倒卡,工资只顾生活,五年后你的负债会增加多少?
先不考虑POS机商户单不单一,也不考虑机器成本,会不会降额,这些都不考虑,按目前POS机国标费率0.6%先算笔账。
负债5万,倒卡五年后POS机刷卡手续费为:每月300,每年3600,五年总共手续费18000。
负债10万,倒卡五年后POS机刷卡手续费为:每月600,每年7200,五年总共手续费36000。
负债20万,倒卡五年后POS机刷卡手续费为:每月1200,每年14400,五年总共手续费72000。
负债30万,倒卡五年后POS机刷卡手续费为:每月1800,每年21600,五年总共手续费108000。
是不是吃了一惊!!!倒卡五年,负账增长36%。
当然这个账你也会算,这种是没有还款能力,勉强倒卡的情况下,现在知道自己的负债为什么增长这么快了吧。
这还是信用卡,如果牵扯的还有其他网贷,利息会是上面的3倍还多。
如果负债过多,建议立即停止“以卡养卡”的这个错误行为,有问题直面问题,而不是要用这种相对极端的方式。
还款有压力,就去和银行申请协商分期或者相应的减免等等。
有的时候银行需要持卡人提供相应的证明,比如贫困证明等等,这些都可以帮助持卡人向银行争取协商可能。
最后,开源和节流,不论负债人想要采取何种途径和银行去协商,还款永远是最根本的方法。
当然,若实在不想因此导致征信变黑,接着往下看,制定还款计划。
还款计划制定
在保证家庭生活消费的前提下,想一下自己每月能拿出多少钱来还款是关键。以及能够兼职得来的收入,将收入和还款金额做对比,将债务情况进行一个排序对比。
根据以上“还款计划表”,查看自己处在哪个阶段,预计分多少期还清。
如图:例如信用卡负债十万,打算分3年还清所有负债,那么每月至少要拿出自己收入中的3000元,转入POS机绑定结算卡里面,如此一来,38期后也就还清了。
信用卡的债务,不会因为一时逃避,或者是消极面对,就能自动取消。
所以,想要早日摆脱掉债务问题,一定要说服自己,增强还款能力才是根本。
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