620家网点暂停开户，银行加强账户管控

时间：2021-10-28人气：作者：互联网整理

620家网点暂停开户，银行加强账户管控(图2)

随着央行发文要求银行调整开户规则，现有的个人银行开户条件将被改变，在断卡行动不断推进的背景下，银行对可疑开户的排查仍不能松懈。

在为用户开立个人银行账户的过程中，银行既要避免一刀切的情况出现，又要合理把控用户的开户风险，个人银行账户的开立给银行带来了不小的挑战。

银行加强开户管控

近日，建设银行一支行高级柜员，办理业务时发现一户待核查数据，联系客户时发现电话已为空号，该员工对此产生了怀疑，开始查询这个账户的交易信息。

虽然不像其他涉案账户一样交易过于频繁，但根据明细来看，也有犯案的动向，该建设银行员工对可疑账户采取了管控措施，客户在得知账户不能使用后，来到银行网点要求销卡。

支行向公安机关上报暂不销卡的意见后，客户销卡的请求被婉拒，确保公安机关继续得到调查的线索，经过公安机关的核查，此账户IP交易频繁发生在广东地区，十分可疑，警方对此账户进行了细致的排查，并对账户实施监管。

江苏银行部分网点也在近期连续发现多名异地客户前来网点办卡，要求开通手机银行、网上银行，理由均为开美甲店、服装店等，异地办卡的这批客户均来自广东省，银行判断为买卖银行卡的团伙作案。

银行工作人员将情况报送市公安局反诈中心，并由市公安局反诈中心将此情况通报至全市各商业银行，其它银行陆续反馈遇到类似情形，南京市公安局立案调查后将16名倒卖银行卡团伙成员全部抓获。

由于出售、出租银行卡行为的存在，使银行卡被用于洗钱活动，有不法分子骗取老年人、学生、务工人员等弱势群体的信任，以租借的名义获得账户后进行洗钱，这些被出售、出租的银行卡，沦为了不法分子资金漂白的工具。

目前，多家银行在对待可疑账户方面，均将频繁出现异常交易的银行卡列为重点监控的目标。

多家银行被暂停开户

相较于银行此前长期实行地宽松的个人银行开户政策，如今在前端严格的把控，将风险提前规避，在收紧个人银行开户的同时，也误伤了有正常开户需求的用户。

个人在银行开立账户变得越来越难，银行对开户流程的把关，将一部分用户拒之门外，用户开立个人银行账户必须提供相关材料并说明开户的用途，不符合银行开户条件者，将无法在银行成功办理业务。

在一轮轮整治风暴中，多家银行因职责履行不到位被追究责任，违规开立个人银行账户领到了银保监会开出的罚单，银行之所以强化对用户开立个人银行账户的把控，是为了防止此类情况再次出现。

前不久的全国“断卡”行动推进会上，公布了打击两卡违法犯罪的最新成果，在公安机关和其它部门的联合治理下，已经打掉了“两卡”违法犯罪团伙2.7万个，查处违法犯罪嫌疑人45万名。

贩卖银行卡的产业链正在被慢慢斩断，在公安机关的重点打击下，贩卖银行卡的行为得到了有效的整治，一年来，各地各部门对130余家银行和支付机构开展专项检查，暂停620家银行网点1至6个月开户业务。

严管制下，监管也在通过制定措施找到个人开立银行账户的平衡点，今年9月份，中国人民银行发布了《中国人民银行关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》。

指导意见指出，各商业银行应当充分了解客户，为客户提供开立个人银行账户的便利，不得向客户提出不合理或超出必要限度的身份核实要求，对于存在异常开户行为而被银行拒绝开户的客户，银行应加强复核并向客户说明拒绝开户的理由。

银行一方面不能违规开户，另一方面也要考虑用户实际的开户需求，央行的发文无疑会降低个人银行开户的难度，但对银行而言，仍不能对个人银行开户完全放任不管，后期加强账户的排查、管控，将是多数银行执行的有效方式。

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