支付作为金融业的有机组成和公共资源，其运转经济社会资金流动效能，对一二三产业融合发展、国民经济业态丰富具有积极的促进作用。我国银行业承载主体支付职责，在坚持走中国特色社会主义乡村振兴道路，把乡村建设摆在社会主义现代化建设中重要位置的实践进程中，立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局、适应新发展要求，须不断深化农村支付建设，积极拓展支付服务乡村振兴发展新维度。农村公共基础设施往村覆盖、往户延伸取得积极进展。农村基本公共服务水平稳步提升，是乡村振兴发展的基本任务目标，也是银行业支付服务乡村振兴发展的责任所在。金融支付产业发展，应契合新时代新要求，放在国家战略大局中创新布局，与时俱进。首先，扩展金融机构支付业务。一是国有商业银行应突破现有的县域限定，向乡镇布设网点，开拓农村金融市场，引领新型业务发展；二是农村商业银行、合作银行、信用社及村镇银行，在条件允许前提下加入人民银行大额支付系统，进入全国支付“高速公路网”。其次，有序推广线上支付运用。适应农业农村新发展需求，开辟线上支付服务渠道，推广电话银行、网上银行、手机银行应用，加大“云闪付”、聚合支付、电话号码支付等移动支付客户体验。再次，探索开展代办支付模式。一是充分利用政府部门金融服务站触达村屯农户的优势，代替金融机构为农村特定群体办理支付业务操作；二是继续发挥涉农金融机构助农取款服务点网格作用，在代理取现功能基础上，探索提供多元化支付服务。推动服务重心下移、资源下沉，采取固定设施、流动服务等方式，提高农村居民享受公共服务的可及性、便利性，是2022年中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《乡村建设行动实施方案》提出的重点任务。长期以来，银行业金融机构会同清算组织、第三方支付机构，运用支付工具在大中城市设制推行了各类公共服务平台，极大地提升了城市的智慧等级。依托网络通信技术，涉农金融机构可以在农村受众面广的商超、交通、医疗领域，示范推进直至扩面普及移动支付便民工程。一是布放机具设备，在农村商超、商户推行手机支付和二维码支付，实现便民场景新突破；二是升级农村公交线路的公交卡、老年卡、银行卡等车载受理设备，上线“云闪付”等能够实现聚合支付功能的应用程序(App)，提高农村居民出行的便捷性和通达度。三是在县城、乡镇医院推进诊疗支付结算智能化建设，实现线上挂号、预约，便利农民就医问诊。在此基础上，由点及面，针对农村地区景点旅游、农家乐度假、采摘园体验等，积极推动开发适合大众的支付产品，有效助推农村经济发展。产业兴旺是乡村振兴战略20字方针的首要目标。产业振兴是实现乡村振兴的基础，是促进农村经济发展的根本推动力，也是农村发展的必然之路。农村支付服务要立足新发展阶段，不断丰富完善服务农村产业发展的新型服务模式，推动服务客群和服务内容从“支付体验”向“生产经营”转变。第一，打造“三农”金融“生态圈”，扩充多品类基础金融服务。县域金融机构特别是涉农金融机构，围绕乡村产业发展，可以通过整合支付系统资源，促进线上线下融合，实现场景化建设和渠道平台拓展，建立“三农”金融服务生态圈，升级扩充多品类基础金融服务，增强支持农村经济发展实效。第二，以数据为依托，促进“支付+首次贷款”衔接。发掘聚合支付数据功能，整合银行账户、银行App、微信、支付宝、云闪付等的全量营收数据作为授信参考，破解农村新型经济体和农户财务碎片化导致的征信“白户”的“首贷”瓶颈。第三，以支付为载体，推动“支付+电商平台”共建。通过支付纽带连接线上商城，推送广大农村地区农产品从“乡村走进城市”从“田园走向全国”，通过支付功能和服务创新扩围，发挥支付产业对农村产业发展的助推作用。我国农村地区银行卡助农取款作为代理支付服务，经过10多年发展，形成了被世界银行（IBRD）誉为“世界上规模最大的代理服务网络”，打通了农村金融基础服务“最后一公里”。乡村振兴战略实施，“三农”多元化金融需求快速增长，深化金融基础构建，助农取款服务的延伸和完善空间巨大。第一，深化银行卡助农取款服务点综合功能。在运用智能销售终端（POS机具）实现刷卡查询、取现、转账、消费等功能基础上，应推动服务“1+N”整合升级，建立“服务点+聚合支付”“服务点+金融需求登记”“服务点+金融知识宣传”“服务点+防范电诈警示”等模式，让广大农民足不出村即可享受基础金融服务。第二，纾解农村居民医保社保缴费及生活缴费难困境。涉农金融机构可会同银联清算组织，在农村助农取款服务点搭载“社保缴费”及各类“生活交费”App，实现农村居民在“家门口”“零距离”即可办理查询、缴费业务。第三，探索助农取款服务点办理农户征信查询。乡村振兴的发展，农村地区经济金融活跃度快速上升，个人征信运用普遍增加。基于生物识别技术、相关“支付平台”App以及适合为征信向移动端迁移载体的可行性、安全性，可借助助农取款服务点办理征信查询，解决农村地区征信查询不及时不便利问题。第四，培育以助农取款服务为联通的农村信用环境。发挥助农取款服务点广泛联系农民、密切联结乡村、有效连接银农的平台作用，涉农金融机构可充分依托县乡两级政府、村“两委”，推动信用乡镇、信用村屯、信用农户的创建评定，培育改善农村信用环境，打通银农信用信息孤岛，吸引信贷资金为乡村振兴注入发展动能。《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》明确，“打造数字经济新优势”“加快数字社会建设步伐”“营造良好数字生态”。金融行业应用人工智能、云计算、区块链和大数据，立足新发展阶段开启数字化转型，是跟进国家发展战略、顺应时代发展趋势的必然。银行支付产业链作为经济社会资金流、物资流的载体，拥有巨量的用户生产、消费、投资、交往、出行信息数据，依托农村广泛的支付场景，对客群数据甄别、归集、分析、运用，在扩展金融支持的覆盖广度、服务深度的同时，能够有效推动数字普惠金融的发展速度和运用程度。第一，通过支付渠道，汇集从农户至农业经济体的全量信用和资信数据，经过加工筛查，储备征信数字库，可为信贷投放提供金融授信支撑。第二，统括长尾用户支付信息，从更多维度数据中甄选潜在的有效需求和资信迁移变化，促进普惠金融包容性增长，支持实现金融资源的社会普遍运用，提升金融服务的普惠性和可得性。第三，突出产业振兴是乡村振兴重要前提的目标要求，围绕农村新兴经济体生产、销售、流通、分配各环节数据流量，通过支付行为的大数据积累，培育数字普惠金融与农村实体经济的良性成长生态。第四，关注乡村建设发展中出现的新兴业态和新型个体，如农村电商、网红带货、民宿业主、农庄旅游等，通过支付数据的聚类归集与关联分析，创设特定行业的服务模式。
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