"停息挂帐"涉嫌敲诈勒索！多家银行已开始反击

时间：2023-07-11人气：作者：小编

近年来，一些打着“专业反催收”“解决债务”“减免息费”“修复征信”等旗号的金融黑灰产频繁出现在微信朋友圈或抖音等社交平台。

近日，平安银行信用卡在开展打击金融黑产专项行动中取得了重大成果，成功协助厦门警方破获一起黑灰产敲诈勒索刑事案件，黑灰产中介刘某以敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年三个月。

值得注意的是，这是全国首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的信用卡代理维权案，此前，信用卡代理维权案被判刑多以诈骗罪定性。

事发在2022年2月，平安银行信用卡在一次催收投诉案件复盘检视过程中发现异常，投诉人刘某与行业多起信用卡恶意投诉事件高度相关，通过分析相关情况，刘某疑似从事非法经营和违规职业代理投诉。在平安银行信用卡与公安机关的持续沟通、密切配合下，公安机关查证其犯罪事实，最终刘某以敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年三个月。

据了解，黑灰产中介刘某专业从事“代理投诉”一年有余，自称可代理多家银行的利息、费用调减等业务。业务开展期间，刘某一直怂恿或直接代理客户与发卡银行进行不合理的协商、索赔牟利，并多次以平安银行信用卡客户黄某配偶身份致电客服热线，反馈其遭受信用卡恶意催收，称其已向多个监管部门投诉举报。

经公安机关查证发现，在本案中，刘某假冒客户黄某通过缠诉的方式获取现金赔偿后全部占为己有，同时又谎称黄某的信用卡欠款是由其本人垫付，要求黄某向其支付清偿的部分费用，使银行及客户资金均遭受到损失。刘某犯罪证据确凿充分，最终被抓捕及判刑。

此次银行和警方联合打击的上述代理维权案例，对整个金融业极具警示意义。不仅对不法分子形成有效震慑，也有助于保障消费者的合法权益，维护金融市场的安全稳定。

值得一提的是，在同为金融黑产的“代理退保”领域，已有以“敲诈勒索罪”公诉的类似案例，且同样发生在福建。

今年5月，福建银保监局通过微信公众号披露，近日，福建省福州市连江县人民法院判决6名涉“代理退保”黑产不法人员犯“敲诈勒索罪”，判处拘役5个月（缓期8个月）到有期徒刑3年10个月不等的刑罚，并处2千至1万元不等的罚金。

据了解，该案涉案人员通过设立信息咨询公司，雇请员工从事保险代为退保业务，借助微信、抖音等网络平台发布“可办理全额退保”等信息，诱导保险投保人委托该公司进行代理退保，以杜撰、虚增保险公司违规行为的方式编写投诉信，向监管部门恶意投诉保险公司，保险公司被迫损失13万余元。

与此同时，黑产不法分子在诱导消费者委托其“代理维权”时，常常要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及个人隐私的敏感信息，极有可能导致消费者个人信息泄露、资金受损、失去保险保障，甚至遭受诈骗风险。

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