POS机代理能干吗？POS支付行业会不会崩盘

信用卡的普及以及个人办理POS免费政策的出现，有力促进了POS支付行业的发展。在最近几年，众多精明的创业者看到了个人POS机市场的巨大商机，纷纷加入其中，很多人成功赚取了人生第一桶金。

最近有网友咨询小编：pos机代理还能干吗？经历了这么多年的发展，市场是不是成熟了，对于新人来说，是不是没有机会了。还有信用卡逾期越来越严重，POS支付行业会不会崩盘？

对于POS支付行业，笔者多年的从业认知总结如下：

对此，新支付有如下建议：

1、宜静不宜动

目前是动荡期，以不变应万变。别急着换东家，全国一盘棋，个别捡漏的也活不久。别慌，中国人的智慧是无穷的。乐观的话一个月内，就会有应对之策。

2、考验平台的时刻到了

一方面是商户质量、技术实力，另一方面是道德良心了。但愿那帮人，不会破罐子破摔，捞一把就走。英雄出于乱世，世道越乱机会越大。面对这一行业巨变，有人视为行业末日，也有人将之视为英雄崛起的绝佳契机。

3、宜小不宜大，宜早不宜迟

争取小额消费，2K内为主。花三五千请全村人吃米线，赚不了口碑；去精神病院花费一万多，也不是好事；晚上十点多还去买建材，不用太拼命；好像各平台，都喜欢去超市购物消费。

4、支付的末日迟早会到来

行业的最大危机，不是银联，是银行。银联是支付的利益共同体，而银行不一致。银行的收入，手续费跟利息是一样的，有的赚就行。合规越来越严密，大数据越来越透明。要是银行转变思路，将信用卡转为低息贷款。不用经过银联，不用经过支付公司，那才是灭顶之灾。有人肯定会笑话笔者说，是杞人忧天，笔者说在此放话，5年之内，必定灵验！

那么我着重强调下自己的核心观点：

由于监管力度的加强，套现会受到抑制，银行会引导缺钱的客户，从套现转为贷款。作为信用卡套现的下游产业，卖POS拿分润的行业会崩盘。

我声明一下：

没有说信用卡会消失，没有说套现会消失，没有说POS会消失，我只是说，做支付拿分润的会崩盘。消失，跟崩盘是两个概念。我指的是产业没落，跟照相机一样。很多人不同意我的观点，这很正常。不认同的肯定有各自的想法，大家相互尊重。反正我写我的，认同的点个赞，看不下去的就别看。我很反感网络喷子，道理说不上来，只会说脏话骂人。

下面这5条，是网友主要反驳我的观点。

今天就来一一说道说道：

1、交易量下降，银行承受不起

很多人都说，银行是靠交易量吃饭的，所以不敢真正打击套现。这话太过偏面，交易量有何用，银行要的是利润。信用卡的利润，只有刷卡交易这一种吗？刷卡手续费收入很高吗？醒醒吧，分期才是赚钱的大头。

根据银联公布的数据，2018年信用卡分期收入占比36.7%，超越占比30%的利息收入，成为信用卡业务的第一大收入来源。我前文说过，银行会引导客户，用贷款来替代套现。

最直观的例子，就是工行融e借。融e借的本质，就是将信用卡额度以低息贷款的模式发放。对银行来讲，合规永远是高压线。银行要赚钱，是不假。但合规永远是高压线，不能置之不理。诚然对于信用卡套现，银行是心知肚明的，或者说是默许。

这只能是潜规则，明面上哪家银行敢说自己默许。只要没有摆到台面上，就装傻充愣，假装自己不知道。现在不一样了，大数据系统、金税三期、反洗钱排查等等，风控越来越紧，事情越来越明朗。

当套现已经浮出水面，摆到你面前了，银行不能再假装不知情了。就好比明星夫妻，早就心怀鬼胎各玩各的了，但面上还得秀恩爱，得合规。但是万一某方被狗仔拍到出轨了，有实锤照片视频了。那就必须得处理，该道歉道歉，该离婚离婚，该换角换角，该雪藏雪藏。

信用卡的本质，就是信用贷款。与其让他人分一杯羹，还不如直接放贷款，这也符合商业逻辑。引导客户用信用卡贷款，不仅收入高，而且更加合规，这就是趋势，这就是正道。

2、套现的人不可能分期

很多人说，我是不可能分期的，套现利息多便宜，还可以无损呢。有人爱较真，说什么信用卡是无息贷款。胡扯，信用卡一直有成本，只不过真实消费，手续费商家承担。你要是套现，手续费自己承担，就成了有息贷款。

别用你的行为，去看待整个群体。能无损甚至倒赚的人，毕竟是少数。大多数套现的，资金成本并不低。那些找人yang卡的，月息都1分以上。他们选择套现，一方面套现的成本低，另一方面是贷款的利息高。

如果银行刻意引导，提高套现成本，降低分期费率，当二者成本相近时，我相信大多人会选择贷款。对客户来讲，结局若是一样，既然大门敞开着，我为何要走后门？打击套现，提倡分期。这不是我在异想天开，而是各家银行正在推进的事情，是发生在大家周围的真人真事。

只不过，当前打击的力度还不够强，鼓励分期的诚意还不够大。若套现就会被风控被降额，两害相权取其轻，缺钱的你也只能被迫接受贷款。不管是自愿的还是被迫的，越来越多的人已经选择了分期贷款，现实就是这样。

3、封杀套现将影响金融稳定

跟中国经济被房地产绑架的论调一样，也有人说套现尾大不掉、积重难返。一旦封杀套现，将引起连环债务危机，破坏金融稳定。我承认，数以万计的人，正在依靠信用卡维系个人财务周转。

但我的观点，是增加套现难度，引导信用卡贷款。打击的是套现，不是额度！你以前靠套现来维持，现在依然可以靠分期来维持。更重要的一点，信用卡套现是灰色金融，但是体量庞大千丝万缕，可谓是动一发而牵全身。

越是关系重大，越要尽早防范。这几年金融市场，有个词很流行——精准拆弹信用卡套现体量庞大，可谓是重磅炸弹，不可能一直放任不管，迟早要摆到台面上来。防范化解金融风险，加以控制引导，纳入到可监控范畴，这才是正道。

4、打击套现有损银联利益

在微信支付宝的夹击下，银联早已衰败。打击套现，确实会动了银联的奶酪。可是打击套现，银行自己就能决定，不用银联同意，银联也无法阻拦。就算银联有发言权，银联会去怂恿套现吗？银联不是普通的企业，利润不是其最重要的经营目标。众所周知，银联是归央行管的。

看下银联的股权结构，占42.18%的大股东是未具名的。银联前任董事长葛华勇，之前是央行人事司司长。而现任董事长邵伏军，由央行办公厅主任转任。如果真要保住银联的奶酪，那央行就不会严厉整顿支付乱象。

国外的卡组织visa万事达、美国运通，他们的手续费都很高，要1%-4%。成本如此高昂，因此国外的套现不严重。既然外卡组织，没有套现也能活得好好的，那中国银联当然也可以。银联不会不管套现，反而能成为风控的大杀器。

我一直说，银联可以是最好的风控平台。它有商户的数据，也有客户的数据，有无套现一目了然。所以说银联的价值，还没完全显现。

5、支付公司都有背景

这种说法就更加荒谬了。金融领域，利益链肯定会错综复杂。但不是有背景，就可以一手遮天。但是本人不相信，几个支付公司，还能绑架中国银行业不成。要真这么牛逼，汇开店上市就没那么坎坷。

现实情况是，央行不断整顿支付领域的违规行为，罚单不断。2018年央行还发文，要求第三方支付100%交存客户备付金。行业内的朋友都知道，近年来支付牌照不断缩水。这也侧面反映出支付行业的不景气，颓势毕露。

网越收越密，越收越紧。透不过气来的支付公司，更愿意选择卖掉支付牌照。可惜，已经卖不起价了。支付领域的强监管模式已经开启，过去几年中注销的约30张支付牌照，仅2017年一年就占了20张。已经上市的汇开店就更聪明，压缩了个人业务，重点拓展小微商户收单。这才是大势所趋，才能做得长久。

很多人可能猜想支付行业与银行业这么多年了都相安无事，你是在杞人忧天。试问大家，真的有相安无事吗？这2年信用卡是寒潮不断，到处是风控，月月在降额。我的话不见得正确，但我的论断不是满口瞎话。

我们上高中时，哲学课就教过我们：事物是变化发展的，没有什么是一成不变的。曾经辉煌无比的百度，目前市值为阿里巴巴、腾讯的1/10，还被美团、滴滴反超。淘宝是网购的巨无霸，可我已经好久没用了。现在我只用京东，还有更多人用拼多多。

就在之前，双宋离了，冰冰分了。所以想大家相信一点，没有什么东西是持久一辈子的。银行可以是猴子，可以是铁公鸡，但绝对不是笨重的大象。

小编还是那句话：支付行业将面临崩盘或者另寻他路，变数代表着变革！最后奉劝做支付的朋友，未雨绸缪，任重道远。这世界上，真的没有躺赚的生意，支付行业是如此更多是深思如何拓展附加值业务。

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