站在纯支付的角度聊一聊如何选择适合的手刷

　有新手朋友想办理POS机，不知道哪种好，上网查找信息，到处都是广告，竞争生存已经让支付公司无处不在，这样无可厚非，但烦请写的专业些，至少能让有使用需求的用户，从回答中能了解到手刷行业实质有用的东西。

　2012年人行对第三方颁发牌照，收单公司从此火遍大江南北。

　手机pos机哪个好？如何选择好的手刷？

　有个例子：2012年传统对私pos机卖到10000元一台，而且一机难求。可见收单市场的火爆程度。再到2013年个人手机pos的衍生、人行政策收紧、银联严打二清、取消封顶费率等等。了解了这些背景和监管的政策，我们才能更好的分析手机pos机。

　满足什么条件才算是好手机pos机呢？

　第一、硬件好，软件有附加值。

　竞争导致大部分手刷都在免费送了，那么成本上就要节约了，同功能的手刷，有的成本40块，有的15块。15块的刷卡过卡率低，刷起来费劲。业内制造手刷较好的是新大陆、百富，过卡率高，质量好。

　手刷APP软件至关重要，有些品牌界面清爽简洁，原生态页面，非常流畅，而非H5壳面用起来卡的半死。另外，除了传统刷卡外，有些品牌会聚合无卡收款、二维码收款功能，让用户在没有机器的情况下也能完成支付，账单能多元化。再增加些办卡，贷款等附加功能，因为这些都是持卡人所能用到的。

　第二、你得确保信用卡不降额、不封卡

　1、尽量迎合发卡行要求，规避风险。

　发卡行一般要求信用卡尽量多元化消费，什么意思呢？多元化就是在不同机器、不同行业的商家上刷卡消费。大部分持卡人很难做到这一点的，除了平时超市买点东西，加个油，充个话费，大部额度是用来套的。所以刷卡器后台要能切换商户，确保信用卡上的账单看起来“相对完美”。

　有些手刷宣传落本地商户，自行选择商户等等，其实手刷属于移动支付范畴，银行根本不看你在哪个城市消费，这些都没卵用。因为银行如果要查你，他们可以看到每笔交易的pos终端编码，你账单上不同的商家看起来很完美，然而银行看到的都是同一台机器上刷的。

　你却天真的以为能躲过发卡行，其实你在“裸泳”很尴尬吧？那么发卡行为什么明知用户在套，却睁一只眼闭一只眼呢？很简单，因为利益。别忘记你刷卡的手续费，大部分都流进银行的口袋。其实在发达国家，都是阳光套，现的。为啥？银行从不担心持卡人的坏账、逾期不还钱，因为人家信用好，讲信用。

　2、拒绝害人的0费率机器。

　银联2016年9月6日费率改革，取消了封顶费率、取消行业分类，现在市面上pos机只有三种费率：A标准类，B优惠类，0费率，很多用户啥也不懂，只知道问你，费率低不低？积分有没有？拜托，以后提问烦请动动脑子。明确告诉你，这两者是矛盾的，高费率才有积分，低费率银行封你卡。为什么呢？看下面：

　A：标准类，费改后银联的结算价在0.4825%，加上支付机构的运营0.03%，所以T+1成本在0.51%左右，刷秒到需要垫资费，往上加万3左右，支付公司D+0成本0.54%上下。很多用户说，我要酒店，我要洗浴中心的商户！现在告诉你，费改后取消了行业分类，不论你是酒店、商超等等都归纳为标准类商户。若你用的手机pos是标准类费率，那么恭喜你有台好手刷，你可以每天喜刷刷。

　B：优惠类，比如便民类的，水电煤油等行业，银联在标准类的费率基础上给个折扣，此类商户银行也能接受，因为他们的成本低。赚取的油水也不少。

　C：0费率，医院、公益类的商户手续费是0，这没什么好说的，银联允许他们存在。然而很多缺德的手机pos品牌，在系统里面掺入很多0费率的商户。有个笑话，某哥们用即x宝的手刷，有次，这哥们去查了下账单，发现自己在2017年7月2日在上海某火葬场消费了15800元，好残忍啊？玩不死你，谁让你贪图便宜？

　市面上有些手刷恶性竞争0.58%费率秒到，就在上个月，某刷品牌0.55%秒到，结果，人民银行直接吊销它的支付牌照！这代价相当悲惨啊！这是为什么呢？银联结算成本是0.54%，谜底就是后台给你跳0费率商户，典型的缺德企业，丝毫不考虑用户，无底线赚黑心钱。

　天欲令其亡，必先令其狂！人民银行杀鸡敬候直接摘牌照，搅局者必死！此处鼓掌！

　然而，很多门外汉却一门心思要手续费低，低，再低。企业没有了基本的利润，他们怎么生存？怎么为你提供服务？历史证明，大部分人只有吃尽苦头才能变乖，天性如此罢了！告诉大家，手刷0.65%左右的手续费是银联要求的标准定价，要知道，国外的pos机费率都在1%以上，所以人家才能良性发展，提供优质的服务。国内手刷只能无底线的价格战，恶性竞争，最后全部由持卡人买单，降额封卡是必然的。

　第三：你得确保资金结算是有保障的。

　不然刷一刷钱没了，你就会很无奈（有个例子：2015年优乐二清事件，当时近6000千万刷卡资金未到账，有举着白旗、红旗、去讨说法的，结果，人家反问，你买手刷都干吗了？这事到后来不了了之了，要习惯下天朝的风格）

　手刷是大商户模式，跟传统POS资金流向不同，不要再问你家的手刷有没有支付牌照？这点其实没鸟用，很多不懂行的人说有牌照就是一清机，100%的手刷都会挂靠支付牌照，不然怎么能连接各银行系统来刷卡收单？这很愚蠢，真的。

　资金能否有保障就看一点：

　交易到账后，查看结算卡网银，打款方是否具备清算的资质，比如银联、银行、第三方支付都具备清算资质，如果是第三方打款的，最好能查看，到账资金是否从备付金账户打出的（银联要求第三方务必在指定的银行开设备付金账户，专门接收和清算客户的交易资金，并且银联实时监管资金动向）

　只要能确保资金是银联代付、银行、支付机构打款，这就是一清机，资金只经过一次清算，就打给了用户。这种一清模式，是银联标准的清算模式，受银监会、银联监管保护的。这种手机pos机才能确保用户资金的安全。

　总结：今天站在纯支付的角度，讲了些实话，不能尽善尽美，希望能给大家提供些参考建议。