POS机“跳码”？解密跳码交易支付行业内幕

移动支付行业早期由于在二清上监管的真空，POS“跳码”行为十分泛滥,据银联统计发现，早在2014年统计，不规范商户名称高达160万户，其中包括“跳码”或特殊计费等违规行为。仅在2014年上半年，全国共确认违规“跳码”的商户逾18万户，占全部违规商户的四成，特别是在餐饮服务性行业，POS机签购单信息与商户营业执照上的信息完全不符的问题比较突出，而在当下2020年的现在POS机“跳码”还是依旧存在。

很多时候我们会发现人在上海吃饭，刷卡结账时，POS机打出的单据上却显示，这顿饭是在无锡吃的……你是否也遇到过这样的事?而这并非完全就是“卡被复制盗刷了”，背后更多的可能在于POS机“跳码”交易，也就是俗称的“POS机跳码”，移动支付POS网小编认为，导致“跳码”出现的直接原因在于银行卡刷卡差别费率制度，特别是餐饮类行业费率一直较高，因此很多餐饮商户为了减少成本，办理一个优惠类行业的POS机。

什么是“跳码”?

“跳码”就是高手续费行业，套低手续费POS机

我市一家大型国有商业银行人士向记者透露，其实针对不同的经营行业，银行卡刷卡手续费的费率却有所不同，按行业类型共分为了四大类：餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类，2016年9月6号费改后就只有标准类和优惠类。

一家从事餐饮行业的老板则向记者透露，“不同行业的POS机所需缴纳的刷卡手续费不同，批发类的最低，有些餐饮门店自然就会选择低手续费的刷卡渠道。这种‘换装’的情况在餐饮娱乐业可以说是支付行业的潜规则了。”

不同行业刷卡手续费率相差大

记者做了一个简单的实验：打开百度，输入“POS跳码”，搜索出的结果达到了15万个信息。

现行的银行卡刷卡手续费收费标准主要依据国家发改委于2016年9月6日下发的《关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》，通知规定最高的餐娱类(包括餐饮、宾馆、娱乐等)手续费率一般类为0.60%;优惠类包括超市、大型仓储式卖场等(包括百货、批发等)为0.38%。

由于此前餐饮类与民生超市类手续费率相差近1个基点，不少收单机构会为高手续费率行业的商家提供费率更低的“MCC码”(即商户类别码)，造成持卡人账单上的商户名称与实际商户不一致，这就是所谓的“跳码”现象。

　糊涂账背后，pos机代理商和商家尝到甜头：

代理商一单套0.60%提成商家刷卡成本降40%

记者联系上一家名为“新国都”的POS机生产厂商。该生厂商介绍，他们的POS机主要销售对象为银行收单行和第三方机构及其下属的代理公司。央行会给银行和第三方机构发放三种牌照，其中一种就为银行卡收单牌照。一般来说，消费者每刷卡一次，店铺上缴的刷卡费利润将分别按照大约7:2:1的比例分配给发卡银行、支付收单机构、银联。

记者在网上找到一家专门提供POS机的第三方机构代理商，称自己开了一家餐馆，想购买一台POS机。在询问POS机刷卡手续费时，对方工作人员很神秘地告诉记者，可以按照0.38%的费率安装。

在被问及为什么餐馆可以用优惠类的POS机时，工作人员说：“银联对第三方机构和对银行的政策不一样，我们可以提供给你最低的费率”。

“跳码之所以存在，因为由于不同行业之间存在费率差。”该POS机商告诉记者，比如，代理商给出0.38%的刷卡手续费率给餐馆，比起0.60%的手续费，餐馆老板自然同意。代理商则将享受0.38%刷卡费率的超市POS机拿来给餐厅使用。那么，餐馆每刷卡一次，代理商就获得刷卡金额0.0020%的提成。对此，记者算了一笔账。如果消费者到某餐饮店刷卡消费1000元，那么，正规商家则需要缴纳6元的手续费，而如果“跳码”为超市类，那么手续费则只用3.8元，商家可节约近40%的成本。

 

　“跳码”受影响的，是消费者的信用记录，可能被银行认为是信用卡“套现”

而对于消费者来说，“跳码”行为实质上是对市民的一种欺诈行为，侵害了市民的知情权，还可能影响消费者的刷卡积分。目前信用卡可积分的商户基本为百货、零售、餐饮娱，宾馆酒店，而超市类属低刷卡费率，是没有积分的。

据我市某银行业内人士介绍，如果消费者信用卡短期内频繁出现某批发市场、科技公司等刷卡消费，有可能被银行认为存在信用卡“套现”行为，对于这类消息，超过一半未安装POS机的商家向记者表示，如果手续费下调，他们会考虑安装POS机。

总结：pos机办理中心小编认为，“跳码很多时候并不是商户自己作假，而是经销商、第三方支付公司为了节省自身的费用或者提升自己的利润分成，“ POS机经销商的收益模式类似于将零售转换成批发”，第三方支付机构确实能够为商户提供更低的费率，再利用规模效益从中赚取一定的差价。

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