POS机刷信用卡利率是多少？（最新分析）

对于初次接触POS机的朋友来讲，往往首先关注的是机器要多少钱，刷卡需要多少手续费，认为费率越低越好，殊不知低费率的pos机存在较大的安全风险，什么是低费率的pos机呢，就是费率远远低于标准费率的刷卡机具，那么，pos机的标准费率是多少呢，这里我们得从“96费改”开始说起。

一、96费改是什么

“96费改”指的是央行和发改委讨论很多年的银行卡刷卡手续费定价的一个改革，它是中国支付行业诞生以来最大的一次刷卡手续费变革。2016年3月，发改委和央行发布了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，对银行卡收单业务的收费模式和定价水平进行了重要调整，于2016年9月6日正式实施，业内人士简称为96费改。

二、目前POS机的标准费率是多少

96费改后POS的手续费分为了三大类。①标准类，信用卡费率0.6%,储蓄卡费率0.5%-20元封顶；②优惠类，信用卡费率0.38%,储蓄卡费率0.4%-18元封顶；③公益类，信用卡和储蓄卡刷卡都免费，费率为0.具体如下：

1、标准类：如餐饮、房产汽车、宾馆、娱乐等，使用信用卡刷卡手续费为0.6%,使用储蓄卡刷卡手续费为0.5%,上限20元封顶。

举个例子，消费金额一万元，使用信用卡刷卡手续费为60元，使用储蓄卡刷卡手续费为20元。

2、优惠类：如超市、水电气缴费、加油站等，使用信用卡刷卡手续费为0.38%,使用储蓄卡刷卡手续费为0.4%,上限18元封顶。

3、公益类：如非盈利性医院、非盈利性学校、非盈利性慈善机构，不收取任何手续费，费率为0

三、96费改前的费率是多少

96费改前POS手续费分为五大类商户类型。

第1类商户：含餐饮、宾馆、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类（费率在1.25%左右）。

第2类商户：含房地产、汽车销售、批发类（费率在0.78%左右，可申请单笔交易封顶）。

第3类商户：含航空售票、加油、超市类（费率在0.38%左右）。

第4类商户：含公立医院、公立学校（费率为0）。

第5类商户：含一般类（费率在0.78%-1.25%之间）。

四、96费改对pos机行业的影响

1、借贷分离有效遏制套现行为

在96费改前，借贷合一的定价方式并不科学，相比借记卡，信用卡的运营成本要高出几个档次。二者执行统一的定价标准，实际上是属于借记卡对信用卡的变相补贴，加剧了信用卡套现行为的泛滥。

96费改后，实施借贷分离政策，规定信用卡刷卡手续费上不封顶，这大大提高了信用卡套现的成本，可以有效遏制套现行为。

2、信用卡大额消费成本飙升

在96费改中，最重要的一项新规就是取消原本的行业差别费率，大多数行业的信用卡刷卡费率都统一在0.6%左右。这和费改前相比，很多行业的费率都有所下调。餐饮行业从1.25%降到了0.6%,费率降幅超过了一半；百货类从0.78%也降至了0.6%,降低30%左右。日常小额消费的费率是降低了，但对于买车，买房，买奢侈品等大额消费来说，成本就飙升了。

一位4S店的朋友给我们举了个例子，费改前，刷20万信用卡买车，只需要封顶80元的手续费，分成几张卡刷成本也不过是两三百。现在取消信用卡封顶后，刷20万，手续费就要给1200,翻了几倍。谁还愿意用信用卡刷大额消费。

3、第三方收单机构利润严重缩水

在谈第三方收单机构的处境之前，先来了解一下，在刷卡的过程中，主要参与机构有发卡行、清算机构（银联）、收单机构三方。收单机构是刷卡终端方，也就是提供机具给消费者刷卡的；发卡行是授予持卡人信用卡的银行，也就是为消费者垫付资金的；银联则是负责清算资金数额和结算的。96费改后，制定了标准费率，并重新划定了各方分成比例，标准费率0.6%,发卡行收取0.45%手续费，银联收取0.065%服务费（双向收取），留给第三方收单机构的只有0.1175%手续费，也就是说第三方收单机构要给发卡行和银联的手续费都是0.4825%成本。

同时，第三方收单机构执行市场调节价，在政府指导价的范围内，由收单机构与商户协商确定具体费率，部分第三方支付公司为了抢占pos机商户，实行低费率战略，致使第三方收单公司利润大幅缩水，和费改前相比，收单机构的利润缩水接近50%。

市面上所谓的超低费率，如果远远低于收单机构成本价0.4825%（如0.45%、0.4%、0.38%），那就需要注意其安全风险了，世上没有**的午餐，选择pos机一定要选择口碑好的第三方支付公司。

汇总：从以上分析我们可以看出，“第三方支付”的这条链条的利润是十分微薄的，通常支付公司整体还需要增加0.05%左右的运营成本后再交给收单服务商（各地区拓展机构/经销商）进行pos机终端推广以及安装售后等，推广机构/经销商还需要增加0.05%-0.08%的运营成本，各方面成本综合下来pos机的终端费率已经在0.6%左右了，pos机扫码费率通常在0.38%（网联结算，属于第三方支付公司间联相应成本低很多）。

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