POS交易资金被冻结怎么办?

POS交易资金被冻结怎么办?

对于支付公司来说，冻结的原因大概有以下几种：公检法冻结、银行拒付通知或银行要求冻结、支付公司自行冻结。

主要说的是支付公司自行冻结，各家支付公司的风控标准不太相同，业务内容也有区别。商户主要分为线上、线下（POS）两种，线上的商户冻结原因主要为：

1.刷卡消费或盗卡

2.商户从事违法业务（色情、赌博、传销等）

3.商户欺诈；线下的商户冻结原因大部分为刷卡消费或盗卡。

对于说支付公司是否有权限可以冻结，从本人曾供职的公司来说，在与商户签署的协议上都已约定上述内容，对于商户发生上述情况的，支付公司有权立即冻结商户，以保障相关持卡人的权益，并将情况上报给公安机关及报备人民银行。

对于说支付公司赚取冻结资金利息一说，被冻结的资金对于支付公司整体交易额来说九牛一毛都不算，更谈不上这点利息了。

目前相关的法律法规不完善，支付公司只能自行定制一些规则来约束商户合法经营，冻结资金只是其中的措施之一。如果支付公司放任商户不管，去年公安部打赌时，公安机关和媒体都认为支付公司没有尽到责任。

支付公司也很无奈的。谁都想有交易额，冻了就没交易额了，这是事实。

支付公司不是执法机关，不会对事件做定性的判断，也不是怀疑，是商户的行为或交易触发了风控或合规规则，那么支付公司按照内控制度和与商户的协议约定采取冻结措施。至于冻结的期限，如果是支付公司自行冻结的，一般没有准确的期限。但对于冻结情况的不同，各家公司内部会有不成文的规定，比如说刷卡消费是60天，60天后解冻资金，并终止与商户的合作等。

《非金融机构支付服务管理办法》没有赋予支付机构对客户资金冻结的权利，但是规定了支付公司的反洗钱义务，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益的义务。而且第31条第2款也规定：支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务。

所以支付机构基于某些理由，对客户账户或资金进行冻结，是有法律依据的

最新的支付风险防范指引也在说这个问题：”支付机构应根据异常交易查询结果，采取暂停或继续交易、账户恢复、限制账户使用、冻结账户等操作措施“

对于支付公司给出的冻结理由，各方可以要求对方提供，如无明显证据的可以要求及时解除冻结，同时可以向银联、央行甚至拿起法律武器进行维权！

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