北京个人可以随意购买POS机会，是否埋葬信用卡套现隐患

个人可以随意购买吗？POS机会议，是否埋下信用卡套现的隐患，再次引起关注。

近日，《每日经济新闻》记者获悉，不少网友接到拉卡拉pos机收款宝电话宣传，也有人调查发文指出收款宝存在隐患。

“这款个人POS机主要面向小企业主、个体商户等群体，纯个人用户也可以申请购买，无门槛，立即使用；即下载客户端，绑定客户账户上的借记卡，上传信息（身份证），审核通过后使用。” 拉卡拉的一名售前工作人员说。

银行利率金融研究中心信用卡组分析师孟立伟指出，第三方支付机构在没有严格限制的情况下推广个人POS机，这给信用卡现金的频繁发生埋下了隐患——出去。

针对现金提取问题，拉卡拉相关工作人员告诉《国家商业日报》，首先，拉卡拉本身不会要求客户销售产品现金提取；其次，一些客户报告说，他们没有收到真正的拉卡拉。”收藏宝藏”，公司已向公安机关备案。

“收款”押金和现金的隐患？

《每日经济新闻》记者前往拉卡拉官方网站查看介绍材料，发现拉卡拉收银机是今天3月发布的移动POS机产品。只有名片大小，价格299元。主要针对个体商人和小企业主。以及其他群体。

一名售前工作人员向记者介绍，纯个人用户，即普通信用卡持卡人，可以无门槛申请购买。购买产品后，将“”客户端下载到手机上，通过蓝牙将“”连接到手机上，注册激活后即可使用。您可以刷卡并将钱存入您的私人账户。此外，信用卡(刷卡)费率为1%，无上限；额度方面，个人信用卡标准为单笔限额2000元，单日限额5000元，单月限额2万元；但是，同一张信用卡没有月限。在同一个账户中刷多张信用卡没有限制。"

“个人可以操作POS机，尤其是手机上使用的收款产品。用户作为收款工具，可以刷信用卡进行交易支付，这可能会为信用卡提现提供一定的便利。 " 孟立伟分析指出。

孟立伟指出，根据《银行卡收单业务管理办法》，央行对收单机构的风险管理提出了一定的要求，如交易限额等。虽然对信用卡限额有相关规定，但对同一信用卡的月刷卡次数没有限制，对同一账户的多张信用卡也没有限制。限制信用卡额度不能有效防止信用卡套现。小额套现是不可避免的；当一个人拥有多张信用卡时，也可以实现大额套现。

面对现金流出问题，拉卡拉的相关工作人员告诉《国家商业日报》，该公司最近确实收到了许多客户的投诉，以拉卡拉的幌子出售假“收据”。目前，该公司已向公关公司立案调查“销售假冒收款银行”等事项。不可能向客户销售产品和现金，也没有问题。虽然一些客户在外面收到了收银员包里的东西，但它并不是拉卡拉真正的收银员。

个人POS机很有可能兑现

近年来，POS机提现案件时有发生，提现金额也增加了。那么，如何判断呢？POS机提现的可能性是什么？为什么套现事件频繁发生？

“判断个人POS机是否有提现的可能性主要取决于其实现的功能：一方面，信用卡是否可以刷卡；如果可以的话，就有提现的风险。 " 艾瑞咨询分析师李超指出。

北京海科融通支付公司产品研发总监岳宏宇也向《每日经济新闻》记者指出拉卡拉手机收款宝，由于信用卡用户的“无息消费”期限最长为56天，一旦持卡人兑现，银行贷款就可以在这个“无息期”和“无息期”使用。因此，信用卡兑现允许持卡人在获得现金的同时避免从银行提取高额现金，这相当于获得无息贷款。信用卡套现不仅发生在个人身上POS机上，传统POS机商家也存在，但在个人POS机发生在上面的可能性比较大。

岳宏宇说，与传统有关POS机相比，个人POS机准入门槛较低，对于这种新兴的个人移动收据产品，相关部门尚未出台完整的政策法规，一些第三方支付机构也制定了自己的规则，导致网络接入规范和风险控制规范不完善，管理不规范。在此基础上，扩大商家，导致商家质量不均衡，导致一些非法商家进行信用卡现金交易。

岳宏宇进一步指出，个人POS机信用卡现金可能有以下几种方式：一种是持卡人的个人行为，通过个人申请POS机套现你的信用卡，获得利息-最长56天的免费贷款，并且只承担交易费用。二是个人POS机套现他人信用卡，收取手续费获利。

个人POS机特殊的产品风险控制

作为POS机第三方支付公司应如何防范主要发行人的套现风险？

“POS机主要面向企业用户。企业用户会套现吗？与第三方支付公司关系不大。第三方支付唯一能做的就是在后台监督管理一些流量。如发现异常数据，配合监管部门采取措施遏制套现。李超指出。

李超认为，为了防止个人POS机套现时，第三方支付公司必须确保其硬件设备可用POS机完成的支付业务具有高度的敏感性和行业积累，即他们可以区分哪些支付。基于支付公司对数据的理解、支付业务经验和自身企业道德的约束力，完全处理了潜在的隐患和问题。

岳宏宇指出拉卡拉手机收款宝，个人POS机产品定位服务于小微企业客户、个体工商户和少数企业客户。由于商家的目标群体与传统不同POS机，因此，必须对风险控制系统进行特殊调整。首先，在入网规范方面，要求业务人员对小微商户进行现场检查，严格按照入网规范提供许可证信息和现场电子签名，确保小微商户的真实性。商业信息。其次，关于交易限额，第三，根据小微商户的特点，制定相应的风险控制规则，实时监控风险交易，并根据风险控制管理流程处理可疑交易。

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