9个单位虚假POS机商户比例过高，部分单位未实行特约商户实名制

2015年12月至2016年1月，央行对全国57家银行和POS机支付机构进行了专项抽查。抽查的重点是严厉打击和查处虚假商户入网、非法开放交易界面、非法分包业务等违法行为。根据检查结果，央行发出处理通知，对违法机构采取严厉措施。

9个单位虚假POS机商家比例过高

有些单位没有对特殊商家实行实名制，导致假商家被释放到网络上。抽查商户中，假商户49472人，占28.79%。其中拉卡拉支付，中信银行上海分行、乐福支付有限公司、现代金融控股（成都）有限公司、长春、青岛分行、安徽分行、深圳瑞银信息技术有限公司、合肥、内蒙古宁夏分行拉卡拉支付宁波分行等9个单位的假商户比例高于65%， 而且商家真伪验证存在严重问题。

现代金融控股(成都)有限公司青岛分公司等4个单位除未实施特约商户实名制外，非法向其他机构开放交易界面；快钱支付清算信息有限公司等单位存在资金二次清算；现代金融控股(成都)有限公司青岛分公司等6个单位在收购业务中存在分包问题。

根据央行通知的要求，深圳瑞银信息技术有限公司、现代金融控股（成都）有限公司、快速支付清算信息有限公司、乐福支付有限公司分别被认定为严重违规。

央行责令全面整改违规行为，将上述四家支付机构列为重点监控对象，严格审查主要投资者变更、高级管理人员变更等变更申请，认真考虑业务续期。此外，自通知发布之日起一年内，五家支付机构被责令停止相关地区的银行卡收据业务，包括拉卡拉支付有限公司在宁波停止银行卡收单业务。

拉卡拉POS机：非法企业被关闭

被检测的收据业务是指签约机构或银行向商户提供的本外币资金结算服务，以及

最终，持卡人持卡在银行或机构的签约商户消费，由银行或机构结算。收据机构的结算流程是从商户处获取交易文件和交易数据，扣除按费率计算的费用后向商户支付。商户通过虚假商户访问网络，向支付单位提供虚假注册信息，获得非法申请扣除率，赢得市场规模。

对央行的决定拉卡拉支付，拉卡拉表示，宁波分公司是浙江分公司下属的二级分公司，业务量很小，非法企业在发现时已经关闭。

承诺在商家访问网络的过程中，通过各种验证渠道不断加强对商家真实性的审查。拉卡拉表示，将通过“国家企业信用信息宣传系统”和第三方机构提供的工商营业执照查询网页，重点检查营业执照信息的一致性和有效性；通过公安部下属的国家公民信息验证中心和第三方POS机机构提供的个人信用信息网页验证了商户身份证的真实性，以及身份证与营业执照、银行卡的一致性。.

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