信用卡刷卡消费 将由“违规”变“违法”

“信用卡刷卡刷卡消费”、“信用卡代垫还款”、“代办POS机”……在网上，含有这些内容的网页比比皆是。有时，类似的广告会以群发短信的方式发到你的手机。走在福州街头，冷不防也有印着上述字眼的小名片塞到你的手上。

由于存在巨大的利益空间，这一违规现象屡禁不止，市场出现了一批专门提供相关服务并从中牟利的机构。从代办POS机，到借虚拟购物等手段帮助持卡人套取现金，信用卡刷卡消费方式不断翻新，给我国金融系统的正常运行带来巨大的风险隐患。

违规刷卡消费带来金融风险

中国人民银行福州中心支行有关负责人在接受记者采访时指出，信用卡违规刷卡消费，首先损害的是发卡银行的正当权益。

持卡人将原本应当用于消费的资金刷卡消费，发卡行不能了解此资金的后续使用情况，会造成资金的风险，有可能形成大规模的个人信用坏账。

更为恶劣的是，有的客户在申请办理信用卡时提供的是假证件。一旦这些信用卡进行违规刷卡消费，到头来无处追踪，被刷卡消费的资金只能永远成为坏账，而坏账率的上升就可能带来巨大的金融风险。

据中国人民银行总行统计，2009年第一季度，全国信用卡逾期半年未偿信贷总额高达49.70亿元，同比增加133.1%，占期末应偿信贷总额的3.0%，占比同比增加0.6个百分点。2009年上半年，福建省信用卡逾期半年未偿信贷总额2.68亿元，同比增加174%，占期末应偿信贷总额的1.8%，占比同比增加0.5个百分点。

恶意刷卡消费影响个人信用

除了损害发卡银行的正当权益外，对整个金融体系而言，持卡人违规刷卡消费，还将导致银行信贷资金被长期占用，直接扩大了银行信贷规模，干扰银行整体信贷计划。而且由于是虚假交易，无法得到真实的经济统计数字，不利于央行的宏观调控政策的制定和执行。

信用卡违规刷卡消费，也会对持卡人自身的利益造成损害。一旦有恶意刷卡消费的行为被查出，不但要没收持卡人信用卡，还将严重影响个人信用。今后持卡人若向银行申请贷款将被重点审查，很容易被拒，甚至将来工作生活都会受其影响。

更为严重的是，如果持卡人不能及时偿还刷卡消费资金，就有可能被银行以恶意透支告上法院。届时，持卡人就会因涉嫌信用卡诈骗罪遭起诉。

将立法打击信用卡刷卡消费

正是因为信用卡违规刷卡消费存在的巨大危害，人民银行总行、银监会等四部门日前联合下发了关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知，对信用卡违规刷卡消费行为进行严厉打击。

据人行福州中心支行有关负责人介绍，目前人民银行总行正积极配合、参与、推动有关部门抓紧进行关于打击信用卡刷卡消费的相关立法工作，预计有望今年内出台。

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