在移动互联网大潮中第三方和第四方支付行业如何破局前行？

第三方支付发展了这么多年，从2004年到现在快16年发展路程，中间经历了几个大的历史发展变化，我作为一个中国支付界实战老兵给大家讲这个故事。

最早的支付公司其实都是To B的基因，当时2004到2014年十年间几十家支付公司都活的很滋润，没有所谓的生态大战，没有彻底的变化。唯独两家公司在2014年做了一个产品叫抢红包，活生生的发展成为了两家To C属性的巨无霸公司，一个叫微信支付一个叫支付宝。2014年做出这个红包产品的人叫吴毅，我2013年和他广州见面时候他刚从财付通产品总监调任微信支付首任总经理。后来他去了分期乐做总经理。其实他可能至今也没想到他做的不仅仅是产品，他做的是彻底改变了移动互联网时代的线下和线上资金流打通，因为这个红包产品彻底绑定了10亿中国用户，必须注册微信和支付宝账户才能发红包抢红包，这个首发产品直接改变了中国支付界和互联网界历史，微信和支付宝后来发了一张二维码在金融界彻底颠覆银联地位，央行后来就成立了网联。几十家支付公司都唯微信支付宝马首是瞻，微信支付宝成了超级大的支付公司。其实很容易成为清算机构。而在移动互联网界，因为这张二维码出现了微信彻底进入产业互联网，马云喊出了新零售，因为”一码定乾坤“。支付宝收了口碑开始了线下生态加速布局，而腾讯加速了美团有赞微盟等一批企业投资。我非常有幸目睹这一变化的十年。正所谓”历史是不能忘记的，仅以此篇去印证我的一些想法，无论对错就当一家之言吧。

我简述支付经历了三个时代：

首先是线上支付信用中介时代，为电商平台做信用中介，这一个时代孕育了大量的支付公司，支付宝财付通和快钱易宝汇付天下都是那个时代产生，基本都抓住了那个机会，共存共生的成长，支付宝和财付通基本比较为阿里体系和腾讯体系服务。而快钱汇付天下易宝当时是最大的行业解决方案公司。当然当时也做了TO C产品，比如当年做的信用卡还款转账免费，很多人应该记得。

其次是线上线下独立解决方案的时代，大部分早期支付公司深入到了航空保险和游戏等线上支付行业，大大加快了效率促进了一些行业的发展，线下的资金归集信息流的汇入也大大加快传统行业改造，也让POS机插上了翅膀，与财务对账紧密联合在了一起，带动了教育医疗零售行业的发展。很多支付公司依靠这个活到了现在。当然一直与软件商没打通。这就是现在的故事。

现在进入的时代是支付生态的时代，移动互联网的发展，支付已经是血液管道搬的事情，所以线下很多公司都在买牌照，最早万达买了快钱，后来小米美团京东包括拼多多，都买了支付牌照。目的是除了政府许可以外，更重要是打通信息流和资金流和物流，彻底完成线下线上一体化的布局，在这里我引入一个叫“全渠道”的概念，支付其实已经成为了这些互联网公司的连接线下和线上的核心点。所以收购变的必不可少。在这个时代浪潮中，还有一些独立第三方支付公司存在，比如汇付天下，易宝，富友，等都还独立发展，包括第四方支付最大的收钱吧也还很坚挺。在此时处于非常尴尬的位置，独立支付收单利润率很低，上不能变为微信和支付宝这种平台公司。下不能成为SAAS公司，左不能成为产业链里面像华为小米这种移动互联网硬件公司，右不能美团这种本地化的服务公司。长期以往不去突破这个局面支付公司的路会越来越窄，因为支付公司即没有流量资源，又不懂运营，后面又被巨头不停买牌照。那何以长期持续的发展呢？如果再不懂行业SAAS处境只会越来愈难。

如何才能破局呢？

第一，第三方支付必须有用户思维，有商家才是王道。那如何才能有商家，那就是做第四方聚合支付的事情，也就是收钱吧模式，先把商户拿到手上才是英雄，先把中小B拿到手上。

第二，必须具备SAAS思维，也就是行业场景思维。所以必须做一款SAAS,哪怕失败也要做。为什么？因为SAAS是商家的核心系统，如果你不控制这个，何来粘性？何来信息流资金流和物流整合呢？

第三，必须坚持和BAT合作的思维。私域流量在崛起，我们有准备吗？我们如何做企业微信？如何拥抱巨头的变化。 第四，边走边探路，移动互联网很多分叉点，只有走到那才能看到前方的路，但是一定要准备。请看下图。

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