盘点常见的贷款方式和产品

时间：2024-03-13人气：作者：小编

“缺钱”无疑是日常生活中经常提及的话题。实际上，在我们的生活中，资金周转的需求时常出现，难以避免。然而，资金并非随时可得，因此提前了解生活中常见的贷款方式和产品显得尤为重要。这样，在急需用钱的时候，我们便能从容应对，不至于手忙脚乱。

1、民间借贷：亲友贷

适合人群：所有人

特点：借钱快，不上征信，利息可协商。但是会欠人情，消耗个人人脉。

亲友之间借款，是最简单的一种贷款，但是在当今社会也是非常考验一个人的人际关系的。亲友之间借款，为了借钱不伤感情，最好是借钱前就立好还款计划和借款字据，诚信守约，所谓：好借好还，再借不难。

2、周转利器：信用卡

适合人群：征信良好，有稳定收入来源。

盘点常见的贷款方式和产品(图1)

特点：大部分信用卡申请门槛低，每人可申请多张卡，享有一定免息期。使用方便，需要的时候使用，不使用的时候也不会给你造成额外的负担。

信用卡是作为日常消费透支的一种工具，无论是满足我们的日常消费所需，还是在特殊时候用于临时应急都是非常不错的，但是信用的额度，有高有低，信用卡也不是说有就有的，需要我们在平时的生活中点点滴滴积累良好的信用记录，同时在平时有意识的提前为自己准备一些应急之需。

在用卡屋千万财富课堂中，我们有详细讲解如何用信用卡让我们自己过低成本高质量的生活，并通过信用打造属于自己的千万财富。但相对的，信用卡也是一把双刃剑，用得好则是利器，用得不好，不做克制，超前消费，甚至以卡养卡，时间长了，也会成为一种负担。

3、抵押贷：房抵贷

房抵贷，是非常常见的一种贷款，除了民间借贷、信用卡之外，可能大多数人首先想到的就是房抵贷了。

适合人群：适合有房产并需要大额资金支持的人群，例如生产经营、公司运转等。

特点：个人征信状况正常，利率较低，额度较高。此外，房屋抵押贷款通常期限较长，还款方式多样，可以根据借款人的实际情况进行灵活调整。

4、抵押贷：车抵贷

车抵贷，从某种角度来说，应该算是影响最小的一类贷款。

适合人群：有车，短期对资金有急需的人群。

特点：申请流程简单，最快的当天放款，且目前市场上很多贷款产品不押车，不影响车辆使用。

车辆抵押贷是一种以车辆作为抵押物的贷款方式，相对于其他贷款形式来说，比较容易获得，但是车辆抵押贷款的利率相对较高，借款人应有一定的还款能力。

5、信用贷

信用贷，简单说就是纯靠个人一张身份证可以获得的贷款，这种贷款不需要抵押物，但对授信人的征信要求较高，一定要有良好的征信记录。

特点：贷款额度灵活，申请简单审批快，可用于多种借款用途，借款周期一般比较短。

申请信用贷对于个人征信记录、负债情况、收入等要求都比较高，因此维护好个人信用记录是十分重要的，否则就失去了这样一个简单快捷的贷款途径。

6、担保贷

适合人群：担保与被担保人的征信、收入负债比均正常。

特点：利率较低，可以先息后本，但是需要愿意出面的担保人。

担保贷款，这种贷款方式介于抵押和信用贷款之间，其特点在于要求第三方为借款人提供相应的担保作为贷款发放的条件。在借款人无法履行还款责任时，这个第三方需要承担连带还款的责任。对于银行而言，这种贷款的管理成本相对较高，但其带来的收益并不显著，因此银行通常选择将此类贷款业务委托给融资担保机构来处理。

7、消费金融

消费金融贷款，应该是目前我们通过各种网络、广告等听到、见到最多的了，也算是所有贷款种类中使用最高频的了。

适合人群：有短期、小额资金的消费需求等，但是短期通过银行贷不了的人群。

特点：操作简单，比银行申请的综合要求低，但是额度一般在20万以内，利率高，部分综合年利率可能达到36%的成本上限。

消费金融产品通常可以在线上便捷申请，并提供灵活的还款方式，这使得各大互联网公司纷纷寻求与其对接。对于急需资金的借款人来说，消费金融无疑是一个有效的解决方案。然而，其显著的缺点是利率较高，因此应避免长期依赖，以防陷入恶性循环的贷款困境。

8、小贷公司

适合人群：要求快速放款，需要短期资金支持人群。

特点：相比银行审核条件宽，对客户资质要求低，一般即使一些资质较差的用户也可以获得一定的授信额度，但是利率比银行高。

对于消费金融贷款、小贷，在用卡屋的千万财富课程中，我们有讲到，需要谨慎再谨慎，除了高昂的还款利息，以及一不小心会陷入到以贷养贷的危机局面，过多的网贷、小贷记录也会让你未来在银行申请银行授信的时候有所减分，还希望慎重。

最后，贷款市场上产品琳琅满目，各具特色与利弊。面对突发情况，虽然存在应急应对方案可供选择，但我们也认为，个人的信用记录和准备同样至关重要。古人云：“人无远虑，必有近忧。”通过日常的点滴积累，精心维护自己的信用记录，并提前为可能出现的困境筑起坚固的防线，这将为自己在任何情况下都提供足够的缓冲空间。这样，无论遇到何种挑战，我们都能从容应对，游刃有余。

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