中行储蓄卡迎来大面积风控！你的POS机结算卡还好吗？

时间：2021-11-09人气：作者：互联网整理

之前，建行储蓄卡出现大面积风控，很多用户使用建行储蓄卡作为POS机到账结算卡的都出现了问题，有的被取消“非柜”交易，也就是不能网上交易，只能到柜台交易，有的甚至被直接封卡。

详情可以查看pos机办理中心之前的文章：

借记卡大面积风控潮来临！建行绑卡活动是在钓鱼吗？

近日，在POS机办理中心会员群内，有网友爆出中行储蓄卡也迎来了大面积风控。

网友反馈，目前中行储蓄卡冻结的人很多，中行网点甚至都出现了排队销户的情况。

自从去年疫情爆发以来，很多银行效益降低，甚至出现了大量贷款、信用卡逾期的情况，由此也引发了一轮银行对于信用卡的大面积风控潮。

很多银行将第三方支付公司拉入黑名单，刷卡不给积分，广发银行甚至都限制线下刷卡，只有少数几家机构的POS机能刷广发信用卡，由此也导致某付通一举成名，交易量暴涨，吸引了大量代理商与用户。

而平安银行更是一刀切，直接取消了所有线下POS机刷卡的积分，改为了线上交易才给积分。

对于很多平时不注意刷卡姿势，甚至是有逾期现象的持卡人，很多银行直接将这些信用卡降额封卡，以避免逾期率进一步上升，降低风险，提高整体盈利水平。

在这一两年来，银行大面积风控信用卡，而随着国内疫情的有效控制，银行逾期率的降低，盈利水平提升，风险下降的背景下，银行对于信用卡的风控力度有所降低。

然而，在此情况下，今年却突然又出现了一个新的现象，那就是银行对储蓄卡开始进行大面积风控。

其实，信用卡风控是银行出于自身风险与盈利的考量，而对储蓄卡风控，则完全是由于国家的调控政策，特别是去年开始的“断卡”行动所引起。

由于近几年电信网络诈骗猖獗，广大人民群众损失巨大，国家也在想方设法与诈骗分子做斗争，力求降低发案率，减少人民群众的财产损失。

电信诈骗要完成诈骗闭环，收款的银行账户是最重要的一环，所以，之前银行卡违法贩卖的情况非常猖獗。

去年警方主要是以打击违法贩卖两卡（手机卡、银行卡）为主，也就是“断卡”行动的主要目标与任务。

而到了今年，“断卡”行动又进行了延伸，将之前的发案后追查银行卡，打击出售与贩卖等违法行为，升级为主动防范、主动筛查，并且明确责任，发文规定“谁发卡、谁负责”。

也就是说，现在将责任主体落实到发卡银行，要求银行自查自纠，对于长期睡眠储蓄卡，或者是交易有异常的储蓄卡，银行会主动筛查，并冻结“非柜”功能，情况严重的则直接封卡。

有的银行网点甚至对于市民有申办新储蓄卡的需求，银行由于害怕担责，对于没有工作单位，或者是没有单位签字担保的人士，直接拒绝申办新的储蓄卡。

此情况也造成了大量市民的投诉与抱怨，后来监管层也发文进行解释协调，目前状况有所好转，但是银行对于新办理储蓄卡，也还是慎之又慎，害怕出现银行卡贩卖的情况，害怕出现诈骗洗钱导致自己承担连带责任。

这就是造成目前储蓄卡大面积风控的根本原因。

以前银行还有开卡的指标与任务，所以，现在限制开卡也是迫不得已而为之。

由此可见，不单是群内网友所说的中行储蓄卡面临大面积风控，实际上，所有银行的储蓄卡都会出现风控加强的情况。

因为，一旦储蓄卡有诈骗洗钱的行为，银行可能就要承担把关不严的责任，所以，目前所有国内的银行，不论大行还是小行，不论是国有银行还是商业银行，不论是全国性的银行还是地区性的银行，都会有这个风控的要求。

而至于不同的银行，不同的省，不同的网点，则可能由于办理人员对于政策的把控与理解不同，或者因为风险与盈利的矛盾，对于风险审核可能会有些许偏差，可能会造成操作结果的不同，但是总体差别不会太大。

对于“卡奴”来说，由于每月都要刷卡，有的甚至交易量还比较大，所以，绑定机器的结算卡（储蓄卡）就很容易受到风控。

有网友就总结了防止储蓄卡风控的一些技巧，广大卡友也可以参考一下，毕竟，风控是系统识别的，然后才是人工跟进。

所以，首要的是要防止让系统“误”认为你的储蓄卡有风险，毕竟，广大卡友并不是搞诈骗洗钱，而如果由于刷卡交易频繁，被系统误伤，那就得不偿失了。

中行储蓄卡迎来大面积风控！你的POS机结算卡还好吗？(图4)

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