利用某支付公司POS机非法套现百万元，被判刑

案例一、利用POS机非法套现百万元，日照一人被判刑！

POS机以其简单、快捷、方便等优点不断普及应用。众所周知，利用POS机套现达到一定数目即是违法，可还是有人知法犯法。近日，日照市东港区人民法院审结了一起利用POS机非法套现的案件。

安某利用“日照东港区某建材经营部”、“日照某物业服务有限公司”、“莒县某古玩字画店”等商户信息分别在某商业银行和某支付有限公司、某网络科技有限公司、某金融控股(成都)公司等第三方收单支付机构注册，并申领了多个POS机，分别绑定其名下莱芜商业银行储蓄卡、农业银行储蓄卡、中国银行储蓄卡作为结算卡。

2016年至2019年期间，安某在无真实交易的情况下，利用上述POS机，使用其本人及其持有的亲属的多张信用卡，通过帮他人代还信用卡、收取借款等方式非法套现782.67万余元。2019年12月3日，安某在日照市东港区某商贸公司被抓获，案件诉至东港区法院。

东港区法院经审理认为，被告人安某违反国家规定，通过使用销售点终端机具(POS机)的方法，以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，扰乱了市场秩序，其行为已构成非法经营罪。

鉴于被告人安某归案后如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚，检举揭发他人犯罪事实有立功表现，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》之规定，以非法经营罪判处安某有期徒刑三年，缓刑四年,并处罚金人民币二万元。

法官提醒，利用POS机套现、帮助他人套现、代还信用卡等行为，严重扰乱市场秩序的，构成非法经营罪。持卡人大额套现、恶意不还的也会被追究刑事责任。另外，套现行为存在诸多隐患，持卡人信息可能被套现者用于违法犯罪活动，也会影响金融秩序，破坏营商环境，可以说对地区经济、个人发展有百害而无一利，千万不能以身试法，铤而走险、因小失大。

案例二、帮人“养卡” 三年“挣”了三万五被判非法经营罪

使用POS机帮急需用钱的人代还代刷信用卡，从中赚取一定的佣金，男子张某在近三年的时间里，为近百名卡主代还了近千万元，也让自己挣到了钱。殊不知，从中获利的他，已经触犯了法律。

今年35岁的张某是藁城区某村人，之前在某保险公司工作的时候，他曾帮助过某银行推广过信用卡业务。在推广业务的过程中，一些用户找到张某，询问他是否可以帮忙代还信用卡，并表示张某可以从中抽取一些佣金。

在通过多家支付公司办理了多个POS机后，张某开始利用藁城区某门市经营代还信用卡业务。张某帮助他人代还信用卡后，再将相应金额刷出进行所谓“养卡”业务。每代还10000元，张某会收取1%，即100元的佣金。其中60元为支付给银行的刷卡手续费，剩余40元则归张某所有。

经相关部门调查，2017年11月至2020年8月期间，张某通过虚构交易、代刷代还信用卡的方式，为99名卡主的162张信用卡进行代还，共计涉及交易金额9516150.88元，获得非法所得35000元。被公安部门取保候审后，今年5月，张某主动上缴了非法所得。

藁城区人民法院近日开庭审理认为，张某违反国家规定，非法从事资金支付结算业务，使用销售点终端机具非法代还信用卡并赚取佣金，情节严重，其行为已构成非法经营罪，依法应予以惩处。张某当庭自愿认罪，积极退缴全部违法所得，可酌情从轻处罚。

最终，法院依法判决张某犯非法经营罪，判处有期徒刑一年二个月缓刑二年，并处罚金人民币70000元。扣押在案的违法所得35000元予以没收并由扣押机关上缴国库。

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