pos违规产业链被媒体曝光…违规t+0，套码，肆意套现！

来源：北京商报

近日，北京商报报道了目前支付行业中存在的乱象问题，主要针对POS机网售、违规宣传、部分pos机产生存在跳码、套码、违规t+0等违规行为。

摘引部分内容如下：

要POS机吗？”“有身份证和银行卡就能办”……虽然监管屡次重申个人持有POS机非法行为的危害，但网销pos机的情况并没有终止。

北京商报记者调查发现，与多年前老式POS机不同的是，现在销售推荐的大部分POS机均可以通过手机应用程序操作套现，POS机销售们继续打着“免费赠机”“帮助提额办卡”等口号吸引用户目光，将持卡人拉入循环欠息的陷阱。

手机pos机暗藏风险

“免费送机秒到账”“刷满1万元返现68元”“加入我们一起挣大钱”在不少支付行业交流群里，POS机销售们疯狂刷着广告。“全国通用、GPS定位、不会跳码”，这些带有鼓动性、极强诱导性的词汇吸引了不少信用卡持卡人的目光。

从业三年的POS机销售曹宇（化名）最近拿到了新生产的POS机，这种POS机专门为个人持卡人服务，费率在0.53%-0.6%左右，在手机应用程序中就可以操作。

当北京商报记者以想购买POS机套现的名义直接向曹宇咨询时，他告诉北京商报记者，免费赠机，支持各类套现，只要用身份证、银行卡注册后就可以使用。

根据曹宇的提示，北京商报记者注册并操作后发现，信用卡中刷出的钱在扣除手续费后会立马转移到指定的个人储蓄卡中，银行卡POS签购单显示，刷卡的商户名称为XX加油站。当北京商报记者对该签单商户的地域提出质疑时，曹宇仅称“没事”，并未做出正面回应。

助推卡奴“以卡养卡”

对网销POS机以及POS机套现行为，早在五年前监管就已经“出手”叫停，但POS机的网销乱象并未绝迹。在疫情的影响下，信用卡“倒卡”“养卡”异军突起，一些POS机销售黑产也做起了这门生意。

此前也有媒体报道指出：

信用卡套现已形成产业链

　　记者以购买POS机的名义咨询了网名为“POS机手”的代理商，其表示：“我这边的客户多数都是买来养卡或者套现。我代理的此品牌POS机可以自选商户，选哪个商户刷出来就是哪个，从不跳码。”

　　记者在咨询“怎样套现可以避免被银行发现时”，多个POS机销售表示：“需要注意刷卡金额、时间、商户类型。例如，刷卡金额不要总是整数、刷卡金额要‘大额+小额’搭配、刷卡时间最好在上午9点-晚上10点、尽量选择刷卡有积分的商户消费等。”

　　除此之外，多个pos机代理商手中还流传着一份各家银行信用卡中心喜欢的商户类型，并教个人买家使用。本报记者注意到，这份名单内容包括：交通银行喜欢百货商店，招商银行青睐住宿类业务，平安银行重视就餐场所，建设银行喜欢茶馆和咖啡馆等。

　　一位POS机代理商表示：“根据信用卡不同，优先选择最合适的商户类型，既能满足套现需求，也有助于信用卡额度的提高，还能积攒更多积分，可以说是‘一举三得’。”

　　事实上，使用POS机进行信用卡套现还隐藏了更大的产业链。

　　当记者在咨询过程中表示“需要考虑，下再购买”时，有部分销售转而劝说记者成为“POS机代理商”。

　　有法律人士表示，个人使用POS机进行套现涉嫌违法，只是当数额较少时，不容易引起关注，当套现数量巨大、影响金融监管秩序时，甚至可能涉嫌刑事犯罪。

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