这家银行因员工信用卡大量套现被处罚

时间：2021-12-07人气：作者：互联网整理

这家银行因员工信用卡大量套现被处罚(图2)

银行在不断加强信用卡风控的过程中，却没想到因内部员工利用信用卡大量套现而遭到处罚。

信用卡养卡套现案件频发，其中不乏银行员工的参与，银行员工进行信用卡套现，银行也要因交易监控不力背锅。

员工套现银行被罚

近日，中国银保监会官网更新了一则处罚公告，中国邮政储蓄银行吉安市分行涉及多项违规行为，被中国银保监会吉安监管分局罚款人民币60万元。

行政处罚决定文书内容显示，中国邮政储蓄银行吉安市分行的主要违法违规事由为对套现交易监控不力导致所辖支行员工信用卡大量套现犯非法经营罪、迟报案件信息。

除了中国邮政储蓄银行吉安市分行被处罚外，多名相关人员也因对事件负有直接责任，邮政储蓄银行吉安市分行刘生平、邮政储蓄银行安福县支行高英健、邮政储蓄银行安福县支行高会玉三人因对套现交易监控不力导致所辖支行员工信用卡大量套现犯非法经营罪、迟报案件信息的违法行为负直接责任，被吉安银保监局处以警告。

银行因信用卡业务违规遭到监管处罚的情况并不少见，招商银行信用卡中心近期就因未按照保险公司提供的销售合同条款全面、客观揭示所代销保险产品风险，被上海银保监局罚款人民币20万元并责令改正。

根据银行今年被处罚的内容来看，几乎没有银行因对套现交易监控不力导致所辖支行员工信用卡大量套现犯非法经营罪而领导监管开出的罚单，对于银行而言，发现银行员工进行信用卡套现的行为也的确存在难度。

今年9月份，银保监会发布了关于谨防POS机申办诈骗风险额有关提示，其中提到，利用POS机为他人套现获利，可能涉嫌非法经营罪被追究刑事责任，且套现数额较大的持卡人也有可能涉嫌信用卡诈骗。

一旦被法院认定为非法经营罪，也就意味着通过信用卡套现的金额已经十分庞大，达到了法律的量刑标准，而银行员工从事信用卡套现业务，不仅会使自己受到法律的制裁，其所在银行也免不了监管的罚单。

银行加强信用卡风控

随着信用卡规模的高速发展，职业养卡也随之崛起，市场上出现了一批批专门替人信用卡代还、养卡的群体，从中赚取手续费，这种行为如今正在遭到严厉打击。

前不久，宽城区人民检察院办理了一起涉案金额高达700余万元的虚构交易案件，银行员工成为了案件的主角，一名银行信贷经理参与到了替人养卡及代还的业务中。

根据法院公布的案件详情，犯罪嫌疑人房某曾担任某银行消费信贷室经理，在一年多的时间里，通过多家第三方支付公司先后办理了超过50台POS机，为持卡人套取信用卡内的资金，经过检察院审计，非法从事资金支付结算业务累计刷卡金额共计人民币703万。

作为银行员工，手中的资源为其开展信用卡套现业务提供了便利，在银行不知情的情况下，许多银行员工同样在从事替他人信用卡代还、养卡的业务。

为了限制信用卡虚假交易行为，进一步规范信用卡的使用，包括工商银行、农业银行、建设银行、中国银行在内的多家银行此前发布了信用卡使用的规范。

今年2月份，邮储银行也发布公告，公告内容直指信用卡非消费类交易，用于生产经营、投资等非消费领域的信用卡，将被邮储银行进行集中管控，邮储银行将正式关闭信用卡烟草代扣交易和MCC为4458的烟草批发交易。

此外，有邮储银行持卡人收到了短信提醒，内容大致为“您的尾号XX信用卡存在疑似套现行为，按照监管要求将对该卡采取降低额度、止付等措施。为避免影响您正常使用，建议您合理用卡或办理分期还款业务。”

以卡养卡行为虽然增加了信用卡的使用风险，却是很多持卡人偿还信用卡欠款的重要手段，若信用卡受到银行的风控，也必然会导致一部分持卡人的资金周转无法顺利进行。

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