新的“支付方式”已出现，各大银行公开支持，操作安全，无转账费

近几年人们日常生活进行消费时总习惯使用支付宝、微信等应用的扫码或转账进行支付，我们将其称为移动支付和数字支付。尽管许多人现在使用移动支付，但其中大多数都是属于第三方平台的间接交易。它不是直接从银行卡转账的，当涉及到个人信息时，如果信息泄露，可能会对财产安全造成威胁。

为了能够让群众的账户信息更安全，同时迎合大家的消费习惯，央行就推出了数字人民币。而对于群众来说，第三方支付依然存在可以继续使用。但新支付功能，会减少手续费、以及信息泄露问题，对群众的网络交易安全 ，更有保障。

一、数字人民币的产生

随着数字经济的发展，人们开始思考：既然货币已经成为在不同账户和终端中传输的信号，我们能否建立一个像电子邮件一样收发的货币系统，即电子现金？这就是数字人民币的本质。货币最终由贝壳、银币、铜币、纸币和其他形式演变成电子现金。

货币形态的变化是以实体经济的巨大变化为基础的。从原始社会到现代社会，货币从贵重金属发展到信用货币，经济形态也从农业经济进入商品经济。

数字人民币英文名称Digital Currency/Electronic Payment（DC/EP），翻译过来是数字货币和电子支付（DC，EP）。虽然核心技术有重叠，但与比特币等加密货币和一些游戏和社区中的虚拟货币不同，数字人民币背后有国家公信力的支撑。

当然应该客观地承认，区块链之父中本聪巧妙地将这些技术结合起来，建立了一个分散的电子会计系统—区块链，大大加快了这项技术的应用和实施，最终实现了人民币的数字化。

随着数字人民币开始普及，一些不了解数字人民币的人，很容易将数字人民币和加密货币、第三方支付等视作同一种东西。我们要清楚的是，数字人民币虽然也是一种电子支付手段，却与微信、支付宝等第三方的电子支付完全不同。

数字人民币的本质是钱，或者说钱包里的钱。第三方支付基本上就是一个钱包。数字人民币可以通过外部支付平台进行交易，许多应用在选择支付方式时也增加了数字人民币这一栏。

此外数字人民币目前不同于现金、存款、加密货币和虚拟货币。它是中央银行为零售支付场景发行的，一种广泛可用的技术性无息货币。数字人民币与现金不同，具有数据透明、可溯源的特点，并且每一个都有属于自己的身份证。这让数字人民币可以直接越过金融机构，信贷机构等，按照既定的策略流向市场，并控制市场的货币总量。

早在2014年央行就成立了专门的数字货币研究项目组，直到2018年才开始执行，先接入了工行、农行、中行等六大国有商业银行，才接入支付宝。

这展示出的是与各方平台合作的态度，不是为了取代第三方支付，而是利用数字人民币的可控匿名和中心化的双层运营体系的特征，通过弥补传统货币的缺陷，帮助发挥央行的货币调控的职能。

二、数字人民币，能带来哪些益处

1.提高公众支付的私密度和便捷性

一方面，数字人民币相对于传统的货币，例如纸币，硬币等，携带更为方便，仅仅需要一个手机就可以完成。手机本来就是现代人必不可少的随身携带物品，如果数字人民币没有出现，当我们没有网络时就用不上第三方支付工具如支付宝等，只能随身携带一些纸币或硬币来对付这些突发的意外情况。

而数字人民币可以避免这样的不便，没有网络的手机也可以完成交易。这样不需要随身携带现金以防手机没网，也不需要随时关注网络信号好不好，就仅仅使用手机上的“数字人民币App”就可以避免尴尬，给人们的生活带来很大的便利。

另一方面，数字人民币所特有的可控匿名。将所有的数据信息都控制在中央的手中，这远比我们原有的第三方支付工具在支付的同时追踪我们的隐私踪迹，再收集起来利用，甚至卖给其他人要好得多。中央管控我们的隐私，避免了第三方的存在，也更加注重我们法律上的隐私权。

2.减少现金在各个环节的管理和生产成本

由于数字人民币与现金具有同等的地位和法律效应，在中国的任何人都不能拒收，所以数字人民币的出现可以减少现金的产生，那么央行就没有必要生产那么多的现金，那么在运输、储存等非生产环节的管理费用也自然而然地减少了。

3.有助于帮助政府打击违法犯罪行为

可控匿名，是让交易双方匿名，而对于央行来说不是匿名的。因而我们使用数字人民币的全程是在央行的监管之下完成的。通过监控那些大额交易，央行就可以打击洗钱等违法犯罪行为。

4.有助于内部防范系统性金融风险

数字人民币是在中央的监管之下运作的，弥补了之前中央监管之不足，社会上任何资金的存量和流量都在央行的监管之下，所有资金交易的流通都实时地在线传递央行的数据库。

因此中央的金融监管部门，可以实时地监测金融市场上的资金的流量和存量的实时动态关系，并掌握资金的最终流向。当发生经济动荡时，其数据更为详细精确。

金融监管部门可以迅速地做出更好的反应，对冲金融市场的冲击 理预期，将金融风险提前制止，从而降低金融危机发生的概率，保障我国国民经济正常稳定运行。

5.帮助央行制定精准的货币政策

传统的货币政策由于其缺陷问题很难精准实施。传统货币发行到市场，会经由信贷机构等，将原有的货币扩大借贷给公众，这使得市场中实际流通的货币，要比央行发放的货币多。这样央行就无法准确计算实际流通中的货币量，不利于央行制定合理的货币政策。

而数字人民币是由央行发行转由央行下属管理的商业银行，再转到公众手中，全程都在央行的监管之下。央行很容易就可以从央行的数字人民币的数据库里计算出现有的实际的货币总量，进而制定出更为合理的货币政策。

三、结语

随着数字人民币进入“全场景探索”时期，数字人民币也将更加突出服务实体经济和百姓生活的特征，中国的数字经济必然也会进入到一个新时期。

互联网企业作为新时代数字经济的驱动者和受益者，也是推动数字人民币普遍化的重要帮手，成为数字人民币与实体经济、人们日常生活的纽带。

而数字人民币立足国内零售支付的特点，也决定了美团这类拥有广阔应用场景、链接海量C端用户和大量中小微商户的企业，会成为数字人民币发展的重要推力。你认可数字人民币的出现吗？

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