调价背后！支付行业的崩坏与新生

时间：2022-08-25人气：作者：互联网整理

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大概没有哪个行业像支付行业一样，从行业初始就开始内卷，从96费改后不断提高的成本，再到逐年被压缩的套利空间，上涨本身就是一种趋势，但低价竞争的血液基因，一直在整个行业的血管中流淌。

由于低费率压榨的是整个行业产业链各方的生存空间，所以给行业带来了套码跳码，带来了电销诈骗押金、偷分润、撸机、乱扣费、调价私涨等一系列被统称为“割韭菜”的行为。而每当有人想利用提高利润空间的新模式进行差异化经营时，总是被认为是异类，是洗脑传销，就连在聊天群内通常都是被群起而攻之的对象。

仅仅是在半年前，依然有很多人对于那些0.6以上不到0.7%的品牌极尽嘲讽之能，并成为其尾随之后用低费率切机的主要目标。那些将潜在用户从0到1转变成客户的市场开拓者，可能是有些人实际意义上的衣食父母，但这并不妨碍有些人“吃完扔碗抹嘴骂娘”一气呵成，这套操作已经成为一个行业的优良传统。

似乎只有低费率才会被认为是恰当的，合理的，是优势，是良心，是正义。

霍元甲时代的天津混混想要和同行抢地盘，通常不是砍别人，而是喜欢插自己一刀或者切一根手指以表示自己够狠，还不违法。这说明有时候砍自己比狠这招可能更有效，支付行业里很多大佬就传承了这个精神，只要还有一丝丝利润，哪怕先倒贴，也要用低价抢市场搞死别人，你只能骂他贱，但你不能说他违法。

所以近几年来，整个行业都是在低费率打市场，然后调价收割重复循环的环境中发展，也造就了一批大佬，同时埋葬了更多的菜鸟。

从业者每天的工作除了关注谁家涨价了就是“搬砖”，调价了，就从这家搬到那家，又调价了，再从那家搬到这家，这也让很多从业者感到身不由己听天由命，时间一久难免身心俱疲转做他行。

交代了以上的行业现状背景，就为得出一个结论：如今主流的费率“太低了”。

随着一些监管政策的落地，成本上升是不争的事实，没有人会做亏本的生意也做不下去，所以上涨不是概率偶发事件，而是必然的趋势。你喷不喷，他都要涨。问题的核心是：是统一涨还是各涨各的，涨多少才是最合理的区间。

（现在看来0.7%还是保守了，1%以下都是合理区间）

所以“市场定价”需要一个共识，没有共识就无法公平竞争，行业依旧处在混乱的泥沼里。共识的建立有两种，一种是从上而下的建立共识，所有线下收单机构统个“底价”以保障各级生存空间，但这约束力完全取决于各家的自觉性。

还要一种就是从下往上的建立共识，从业者应该知晓低费率对行业的破坏性，要知道恶性竞争害人害己，喷子们要从喷高费转为喷低费，否则你的利润空间只能被用户和上级抢走。道理你都懂，就看你愿不愿意做了。

当然，还有第三种。扶起一个行业标杆。让过低的费率和过高的费率陷入内耗，让适度的费率成为主流，通过公司本身的组织运营能力以及服务水平获得用户认可，让市场各级获得稳定的利润分配。

当做低费率小代理被当做韭菜割成sb的时候，人心向背整个市场自然会被逐步同化统一。

这次一些机构暴涨就是例子，或许后面还有一些机构会跟进，其结果就是大量的存量被释放出来，支付版的退耕还林，相信会给很多人留下足够深的印象。搬砖不是退路，只不过是两败俱伤。所以当旧的秩序被摧毁时，应该期待新秩序的诞生。

行业的问题当然也不仅仅局限于“定价问题”，不论是内部存在的电销问题、押金问题还是外部的断卡行动、信用卡各类风控政策、房市政策乃至经济消费不振等等因素都在一定程度上或多或少的影响这个行业的兴衰；但最核心的问题还是监管是如何看待这个行业的。

有些话之前在朋友圈也说过：中国的小微企业以及个人的融资需求大部分是靠信用卡tx完成的。而不是靠所谓的各类扶持政策和专项贷款。恰恰是信用卡tx做到了GWY想金融机构做而做不到事，这就是事实。不要对tx喊打喊杀，是利是弊去翻各银行的坏账率。往宏观方面看，套的钱总归都是在国内经济循环，肉终归是烂在同一个锅里。

我对有些行业内外人士，视TX为洪水猛兽或是带有某种禁忌的观感表示不能理解，尤其是某些报道字里行间的片面观点缺乏对现实社会基本的理解。信用卡的存在不仅填补了一些市场空白说句惠泽民生不为过，普通人还能找到更靠谱更便宜的渠道吗？这一切都离不开受理环境的建设。

也许有一天说不定我们会看到tx的合规合法化。这可能是阻止tx唯一的方法。

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