多次运作融资骗取资金，8家银行被骗27亿

严格的风控措施也难挡内外勾结，银行员工本应是银行放贷过程中的第一道把关者，但在严格的指标之下，银行员工也频繁利用职务之便为骗贷行为提供便利。

撰文 | 张浩东

出品 | POS机办理中心

假章案件频发，无论是互联网机构，还是传统金融机构，均成为了假章事件的受害者。

近日，中国裁判文书网公布一则刑事判决书，以赵某为首的团伙通过伪造银行公章、出具虚假借款保函的方式，骗取多家银行资金，合计金额27.8亿元。

8家银行被卷入

刑事判决书显示，本案主犯赵某原系Z公司副总经理，在任职期间，负责公司融资业务，多次利用职务之便，非法占有单位财物。

2014年2月至5月间，赵某设计诈骗模式，使用伪造的D银行股份有限公司山西分行公章等印鉴，冒用该行名义与H银行北京分行签订虚假担保合同，骗取H银行北京分行支付的融资款4亿元。赵某获得200万佣金，其余款项被案件其它参与者用于对外拆解及赌博等。

 

2015年4月，赵某伙同他人，以Z公司下属天津B有限公司作为融资主体，提供伪造的A银行股份有限公司青岛分行借款保函，由邹某、马某等人冒充A银行青岛分行工作人员，借用该行贵宾室，伪造银行公章，骗取B银行上海分行支付的6.8亿余元融资款。

 

2015年8月，赵某某与邹某、马某等人再次合谋，使用同样的方法再次实施诈骗，骗得C银行深圳分行发放的7亿元融资款。

 

在一年多的时间里，赵某等人屡次伪造银行公章，并冒充银行工作人员，先后有8家银行被骗取融资款项，总涉案金额达27.8亿。随着诈骗实施次数的增加，赵某担心事情败露，潜逃至国外，后主动回国投案，并供述了犯罪事实。

 

最终，法院认为赵某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币五十万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十一年，团伙其它成员均受到了法律的制裁。

 

赵某的计划之所以能顺利地进行，除了运用的诈骗手段外，离不开银行内部员工的呼应。赵某等人能轻易地借用银行贵宾室，也是因与银行员工进行串通，银行员工从中收取好处费。

银行需加强内控

事实上，这并不是第一次利用假章骗取银行巨额资金的事件，去年12月，裁判文书网披露的一则刑事判决书，揭露了一起利用萝卜章盗取巨额资金的事件，有人拿萝卜章冒充行长骗40多亿，银行蒙受巨大损失。

 

判决书显示，2015年1月至2015年8月，被告人洪虎良、鲁万雯伙同倪某，使用空壳公司虚构贸易背景、签发无资金保证的商业承兑汇票或使用其他公司出具的商业承兑汇票，用伪造的银行业务文件与萝卜章对汇票进行编造。

 

这起案件背后，靠着一个萝卜章，一位“假行长”，不法分子仅仅8个月时间从多家银行，通过商业承兑汇票贴现、转贴现方式套取资金超过40亿元。

 

信用一直是金融业务的核心，参与主体间信用的高效传递是完成契约的关键要点，但是随着造假技术的升级，引发的金融风险层出不穷，不法分子利用假章骗取资金的行为频繁发生。

 

连环诈骗银行资金的得逞，也反映出银行内部风控的不足，针对屡屡发生的假章骗贷事件，银行更应反思当前人员管理模式存在的弊端。

 

近年来，银行不断发力零售金融业务，在取得业绩增长的同时，也通过完善的风控能力有效降低了风险。然而，在传统的贷款业务方面，银行却没能找出合理的办法应对假章事件，银行的风控也不能只停留在交易监测及反洗钱，而更应该注重的是内控的合规性。

 

银行作为金融机构，面临的最大风险往往不是来自外部的欺诈，而是来自系统内部。内控要解决的，是如何避免银行员工在利益面前经受不住诱惑，这需要银行内部建立严格的制度来进行规范。

 

银行业在加速业务转型的关键时期，也应加强风控能力回归本源，同时在互联网科技大潮冲击中谋求转型升级，借助科技手段来实现数据的追踪及实时同步，避免利用漏洞钻银行空子的行为。

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