解析：信用卡交易异常，银行是怎样发现的？

时间：2022-01-04人气：作者：银联POS中心

很多卡友都知道，在刷信用卡的时候，如果使用不当，很有可能会触发银行风控，这时候就会收到银行的提醒短信，有的时候会被银行降额封卡，有的时候需要作废卡片另换新卡。

什么是交易异常？

交易异常通常是指：在不合适的时间、不合适的地点，发生不合适的交易。

各大银行为了降低信用卡发行成本、减少损失，会对信用卡严格审核，对持卡人的用卡情况进行监控，一旦发现有用卡风险便会采取风控措施，如封卡、冻结。

一般都是在大额交易或者大额连续失败交易之后会收到风控提醒，有些银行可能会让你提供消费凭据，比如发票、发货单之类的。

银行是如何判断风控的？

其实，根据监管要求，各家银行均设有大额监测系统，定期向人民银行反洗钱数据监测中心报送数据。主要是依靠这2点：

第一：在线交易监控

我们都清楚信用卡这玩意是信用体系出现后的产物，主要是根据个人的信用办理。目前的信用体系还不够完善，商家、个人在使用体系的时候，会出现一定的风险，所以为了保障资金的安全和持卡人的利益，银行会对信用卡进行监控。

这就要用到一个在线交易的监控系统，这个系统一般是机器来操作，里面储存了持卡人的相关信息，还有持卡人刷卡时的地点、金融、时间等行为，均会一一记录，然后运用相关的风险公式计算参考权重，如计算出来的权重异常，系统就会告知银行，那么就会被银行判定为存在风险隐患，进而卡片就会收到警告。

第二：风险数据对比排查

银行是一个金融机构，无权对持卡人的消费行为进行干涉，很多时候，银行发现信用卡交易存在风险，是通过对风险数据进行对比排查得出的结果。

如你的信用卡经常在国内的一个城市固定消费，早上中午正常刷卡，而到了下午，突然就有一笔大额交易在另一个城市进行，而且交易金额比较大。

银行根据相关数据对比，认为该卡存在被盗的风险，会给你打电话确认是否为本人消费，并可能为了减少持卡人的财产损失，直接会把信用卡封掉。

总结

异常交易行为是银行大额监测系统会自动识别，作为客户的我们要做的是理性消费，不要有那些违反银行规定的刷卡行为，真实交易不套刷就好。否则，一旦发现，轻则降额，重则封卡。

但如果是正常刷卡却被银行误认为异常刷卡，导致封卡的情况，你也可以跟银行说明情况，要求解封，维护自己的合法权益。

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